Страховой беспредел

В прошлом году при заключении договора ОСАГО столкнулся с такой проблемой- обнулили КБМ( скидка за безаварийную езду), и заплатил я за Актион Спортс 7200. При этом на мой вопрос как догнать свою скидку, девушка в страховой компании(далее СК) сказала что не знает и уже не догоню. Но мы то настырные, ищем по форумам и интернетам всякую информацию в помощь. Итак делюсь опытом восстановления.

Порядок действий:
1- узнайте свой КБМ в базе РСА( вносить изменения туда могут только СК)
Это можно сделать на сайтах www.kaskometr.ru и www.kbm-osago.ru ( можно и на сайте РСА, но эти сайты попроще в плане оформления, понятнее) и если Вы не согласны с полученным результатом( у Вас большой стаж, не было никогда ДТП по вашей вине, Вы не нашли себя в базе РСА), то

2- подаём жалобу на сайте ЦентроБанка выбрав внизу "Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора". заполняем форму( Прикладывать все что есть по делу - копии/скан/фото полисов, паспорт, права, свидетельство о регистрации, копии запросов в АИС РСА.). ответ лучше получать по Электронной почте( быстрее будет).

3- дней через примерно 20 Вам придет ответ из ЦБ где будет все довольно подробно расписано, и где будет указан результат по проведенному разбирательству. В моем случае было так. в отношении Вас подлежит применению не 3, а 13 класс( КБМ 0.5). Подробнее можете прочитать в приложенном файле с их ответом. И в данный момент в базе РСА уже будут исправлены данные о Вас, проверено

4- распечатываете ответ из ЦБ( кстати можно восстановить и через заявление в СК, но как показывает практика - через ЦБ быстрее и эффективнее), и пишете заявление в СК на возврат денег за неверно посчитанный КБМ при заключении договора ОСАГО. Деньги можно вернуть и за прошлый и за позапрошлый год
Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?
Надо четко понимать, что требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.
Для возврата денег делаем так:
а- Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:
Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.
б- Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
в- Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
г- Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено, ну и корешок уведомления тоже придет с датой вручения.
д- После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.

P.s. бланк-образец заявления на возврат денег приложил тоже. Удачи

Погодите, зависимость от стоимости полиса и КМБ есть, это понятно. Только что лучше, чем выше КМБ? Дело в том, что стал проверять себя и жену. У меня КМБ 0,9, а класс - 5. А у жены КМБ 0,6, а класс 11. Не понял взаимозависимости. И еще, проги на сайтах видят только предыдущие полисы. А действующий не видят, получается.

Чем выше класс, тем меньше коэффициент. Максимально 13 класс(0.5 коэф.), это 50% скидка за ОСАГО.

__________________
Actyon Sports 2008 D20DT (149) 4A/T 4WD

У меня пока проблем нет. Будут, пойду к прокурору.

Прокуратуры при восстановлении КБМ не надо. Все делается по заявлению в Страховую компанию или ЦБ. Просто многие даже и не знают что скидка полагается. Либо знают, но когда она обнулилась, не знают как восстановить.
У нас очереди в страховые компании на неделю. Много было обращений в СМИ и органы власти. Проверяли страховщиков, а толку? Говорят что :"не мы же очередь организовываем с ежедневной перекличкой, это люди сами организовали". Типа не хватает страховых агентов, и успевают мало за день оформить.
Спрашивает почему онлайн не работает, ответ: мы то откуда знаем, мы не специалисты, это ведь в Москве сайт делали.

А вся суть в том, что в городе слишком много развелось автоюристов( комиссары). на каждое ДТП приезжает по 3-5 их машин причём раньше ДПС приезжают )))) трясут деньги со страховых, наладили целый бизнес с автоподставами через знакомых комиссаров. Вот страховые и начали бороться.

Поможете грамотно составить обращение в Прокуратуру, буду только рад. Но сначала попробую застраховаться сам. Планирую заполнить заявление и заранее за месяц отправить заказным с уведомлением. Посмотрим что выйдет и что ответят. А пока создал тему чтоб люди знали как можно восстановить свой КБМ и вернуть лишние деньги. которые с них поимели при заключении договора ОСАГО.

__________________
Actyon Sports 2008 D20DT (149) 4A/T 4WD

Как исправить Кбм в базе АИС РСА

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм » мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА. Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел. Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования.

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

1. Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет. Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, можно попробовать сделать запрос, указав старые серию и номер прав. При оформлении полиса ОСАГО в таком случае делается запись в графе «особые условия» - «предыдущее в/у серия …, номер…
2. Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов). Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку. Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку.
3. Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И. имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И. будет максимальным из двух, то есть 0,9.
4. Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

• Обратиться в РСА (Российский союз автостраховщиков) с жалобой. Для этого вам придется доказать, что значение Кбм в базе не соответствует действительности. Вам пригодятся копии предыдущих полисов, справки о безубыточности из страховых компаний, в которых вы страховали свои автомобили или выступали в качестве лиц, допущенных к управлению. На сайте РСА можно скачать бланк претензии, заполнить его и отправить в РСА для дальнейшего разбирательства.

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм "справку о безубыточности". П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования». Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт "з" пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

"10.1. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.";

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Как исправить КБМ в базе АИС РСА - простой способ

Поменять коэффициент теперь проще! Автовладельцам, несогласным с коэффициентом «бонус-малус» (КБМ), использованным при исчислении страховой премии по ОСАГО, предоставлена возможность для его замены. Теперь это можно сделать гораздо проще и быстрее.

КБМ применяют как поправочный коэффициент при расчете страхового полиса ОСАГО. Для водителя он определяет число страховых случаев, произошедших по его вине. За безопасное вождение (без аварий) водители поощряются скидками на ОСАГО (по 5% за каждый год, но не более 50%). Виновники ДТП напротив получают повышающий коэффициент, который составляет 1,4–2,45.

Определяя КБМ водителя, страховая компания должна опираться на значения, указанные в автоматизированной базе АИС ОСАГО. При замене паспорта или водительского удостоверения, а также при сворачивании деятельности бывшего страховщика информация о размере скидки может искажаться. Если вы уверены, что при расчете применен неправильный КБМ, обратитесь напрямую к своему страховщику или в компанию, где вы намерены оформлять ОСАГО с соответствующим заявлением об изменении коэффициента.

После этого страховая компания самостоятельно получает сведения от предыдущих страховщиков и выполняет необходимые правки в автоматизированной системе. Не так давно подобные запросы вменялись в обязанность автовладельца. Если страховщик не в состоянии быстро устранить причины ошибки и откорректировать КБМ, она посылает запрос в РСА (Союз Автостраховщиков России), который самостоятельно выполняет проверку не позднее 5-ти рабочих дней.

По её итогам страховая компания исправляет размер КБМ в базе АИС ОСАГО и в дальнейшем использует его при расчете стоимости страховки. В случае наличия неправильного значения КБМ даже после всех этих действий, вам придется пожаловаться в Центральный Банк России.

Вопросы и комментарии по вопросу изменения значения КБМ в АИС РСА можно оставить в соответствующем поле ниже.

Здравствуйте такая ситуация
Стаж 17 лет и не одного аварийного случая класс был 13 а теперь почему то стал 5 как все восстановить

ФИО Шкута Сергей Николаевич
Дата рождения 15.08.1974
В/У 3420 409792
Дата запроса 04.12.2013
Результат запроса в базу РСА
Следующий класс Класс 11
КБМ КБМ для указанных данных равен 0.6
Предыдущий полис
Номер полиса ВВВ 0591259744
Страховая компания РОСГОССТРАХ
Период действия c 31.12.2011 до 30.12.2012
КБМ в полисе 0.65
СТРАХОВЫЕ ВОЗМЕЩЕНИЯ ОТСУТСТВУЮТ

А теперь ФИО Шкута Сергей Николаевич
Дата рождения 15.08.1974
В/У 3420 409792
Дата запроса 04.12.2016
Результат запроса в базу РСА
Следующий класс Класс 5
КБМ КБМ для указанных данных равен 0.9
Предыдущий полис
Номер полиса ЕЕЕ 0336405916
Страховая компания ЖАСО
Период действия c 07.03.2015 до 06.03.2016
КБМ в полисе 0.95
СТРАХОВЫЕ ВОЗМЕЩЕНИЯ ОТСУТСТВУЮТ

Куда исчезла скидка в 50%
Что мне делать в такой ситуации ?

Представитель "Госавтополис" говорит:

Надо обратиться в страховую, где Вы планируете купить полис с заявлением об изменении значения КБМ. Также можно обратиться в ту страховую компанию, где сейчас застрахован автомобиль у Вас с аналогичным требованием.

мне росгосстрах произвёл перерасчет и выплату за неверный кбм, а на сайте рса уже месяц висит старый (неверный КБМ). Сегодня пишу жалобу в центробанк.

Добрый день. у меня водительский стаж 19 лет, ни одной аварии в 2016 году при оформлении страховки мне начислии КБМ 0.9 я спросил почему нет скидок, в ответ молчание.Как мне быть?

Представитель "Госавтополис" говорит:

Здравствуйте. Порядок Ваших действий указан в статье выше.

Здравствуйте,получил ответ с ЦБ где пишется ,что
на дату 01.01.2013 обязанности страховщиков по проверке и
внесение сведение АИС ОСАГО не было.Согласно представленной информации РСА в базе АИС ОСАГО в отношении Вас содержится информация по договорам с 2014 года.
(Стаж вождения 13 лет.) Как быть?

30 страховых компаний
10 лет опыта
0% комиссия

"Госавтополис" - федеральная сеть страховых консалтинговых агентств, основанная в 2005 году и ведущая свою деятельность на территории Российской Федерации. Мы помогаем жителям России приобрести полисы ОСАГО по государственным тарифам, КАСКО на выгодных условиях, а также другие страховые продукты от 30+ страховых компаний РФ.
Наши ценности: Гарантии, Ответственность, Сервис.
Оферта | Обработка персональных данных

ПН-ПТ с 09:00 до 18:00

2005-2016 © госавтополис.ру, ГК "Госавтополис". При цитировании ссылка обязательна.
Содержание сайта gosavtopolis.ru не является офертой и носит справочно-информационный характер.

КБМ - проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Бонус-малус – это коэффициент, позволяющий страховщикам рублем поощрять водителей за безаварийную езду.

Для неумелых водителей, напротив, применяется повышающий коэффициент – за полис им приходится платить гораздо больше.

Необходимость самостоятельно проверить величину коэффициента возникает, когда стоимость полиса, озвученная страховщиком, не соответствует ожиданиям водителя: автомобилист рассчитывал на скидку за аккуратную езду, а на деле стоимость осталась прежней.

Прочитайте статью и узнайте, как проверить коэффициент бонус-малус по базе РСА и другими способами.

Посчитать коэффициент можно самостоятельно, используя следующую таблицу:

Начинающий автомобилист стартует с 3-го класса – каждый год безаварийной езды повышает его класс на единицу.

Однако собственноручными расчетами водители редко довольствуются: хочется быть уверенным, что коэффициент рассчитан правильно и при покупке следующего полиса стоимость не окажется неприятным сюрпризом.

Все КБМ хранятся в централизованной базе РСА – отправить запрос туда не составляет труда. Воспользоваться можно официальным сервисом от РСА – http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm. Чтобы проверить КБМ по базе РСА, от водителя потребуется указать следующие данные:

1. Кто является собственником – компания или физическое лицо.
2. Предусматривает ли договор ограничение числа лиц, которые допускаются к управлению.
3. ФИО и дата рождения проверяющего.
4. Реквизиты водительского удостоверения.
5. Дата, на которую необходима проверка.

Проверить КБМ могут только граждане России.

Значение коэффициента будет отображено ниже формы. Произвести проверку КБМ по базе РСА можно и с помощью других сервисов: в интернете их множество, и большинство из них дает верные результаты.

Нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Купить ОСАГО по стоимости, учитывающей некорректный коэффициент.
2. Составить и отправить претензию в РСА. Для этого следует заполнить заявление (бланк вы найдете ниже), приложить к нему сканы действующего и предыдущего полисов, а также водительского удостоверения, и все это отправить либо на один из электронных почтовых ящиков РСА (request@autoins.ru / rsa@autoins.ru ), либо заказным письмом на московский адрес: улица Люсиновская, 27, стр. 3, индекс 115093.
3. Подать заявление о перерасчете в страховую, если РСА подтвердит, что ошибка есть. РСА отвечает в течение 3-4 месяцев в форме письма, поэтому следует регулярно проверять почтовый ящик. Само письмо нужно приложить к заявлению.
4. Страховщик возвращает страхователю часть премии и переоформляет договор.

Сам союз автомобилистов никак не влияет на значение коэффициента бонус-малус – все сведения о страхователях загружаются в автоматизированную базу данных только страховыми компаниями.

Бланк заявления на перерасчет КБМ можно скачать здесь: