Руководства, Инструкции, Бланки

образец уведомление о страховом случае образец img-1

образец уведомление о страховом случае образец

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Претензия в страховую компанию по КАСКО - образец и бланк скачать

Претензия в страховую компанию по КАСКО Претензия в страховую компанию по КАСКО

Оформление физическим или юридическим лицом страховых отношений со специализированной компанией гарантирует защиту имущественных интересов.

Каско обеспечивает страхование транспорта любого типа от непредвиденных ситуаций, включая все виды риска. При наступлении несчастного случая, который можно отнести к категории страхового, после его фиксации, оформления документации и проведения небольшого расследования страховая компания в соответствии с условиями договора компенсирует стоимость ремонтных работ машины.

В некоторых ситуациях, страховщики не выплачивают своим клиентам компенсацию ущерба по ряду причин. Поводом для отказа выплат могут быть действия клиента, не соответствующие условиям договора.

На основании установленных компанией условий, обстоятельства происшествие с транспортным средством могут не являться страховым случаем. При отказе осуществления обязательств страховщиком клиенту рекомендуется обратиться в суд. Предварительно обязательно должна быть подана претензия в страховую компанию.

В документе должна быть указана информация об отправителе претензии, об обстоятельствах происшедшего и о конкретных требованиях:

  1. Инициалы клиента
  2. Идентификационный номер.
  3. Юридический адрес.
  4. Платежные реквизиты.
  5. Номер договора страхования или страховой полис и дата его подписания.
  6. Описание происшедшего страхового случая с предоставляемой информацией обо всех предпринятых действиях.
  7. Перечень пунктов договора, которые обязана была выполнять страховая компания, но не выполнила.
  8. Вид ущерба и его стоимость, подтвержденная документацией об экспертизе.
  9. Требование ответить в письменном виде на претензию или оплатить ее по указанным платежным реквизитам в течение определенного периода времени.
  10. Дата и подпись клиента страховой компании.

В письме следует указывать регистрационные данные всех автомобилей, участвующих в ДТП, которое можно отнести к договорному случаю, полис ОСАГО участника страхового случая, признанного виновным. Может оказаться важным содержимое протоколов, справок и постановлений, которые оформлялись сотрудниками ГИББД.

Скачать образец написания претензии, в случае отказа страховщиком в выплате в формате MS Word.

Процедура вручения претензии может быть осуществлена двумя способами:

  1. В приемной организации через секретаря. В такой ситуации следует оформлять документ в двух экземплярах, чтобы на одном из них поставили регистрационный входящий номер и дату подачи письма.
  2. Заказным письмом с функцией уведомления.
Структура претензии
  1. Вводная часть, в которой указываются все данные страховой компании (наименование организации, юридический и фактический адрес, код ЕДРПОУ, данные руководителя компании).
  2. Основная часть, в которой описываются все подробности происшедшего страхового случая, включая время, место, транспорт, имена участников дорожно-транспортного происшествия. В этой части необходимо сослаться на пункты договора, на основании которых данный случай можно отнести к страховому.
  3. Документальная часть, содержащая перечень документации, фиксирующей и подтверждающей факт наступления страхового случая.
  4. Претензионная часть с обоснованными и аргументированными требованиями к страховой компании. В этом подразделе претензии также необходимо указать мероприятия, проведенные страховиком относительно клиента.
  5. Завершающая часть, в которой следует указать данные клиента компании, составившего претензию (фамилия, имя, отчество клиента, паспортные данные, идентификационный код, прописка).
Отказ в страховой выплате

Компания, оказывающая услуги страхования может не выполнять свои обязательства в нескольких случаях:

  1. Нанесение убытков вследствие законных действий правоохранительных органов.
  2. Умышленное нанесение ущерба объекту страхования с целью получения компенсации.
  3. Самоубийство при помощи транспортного средства, являющегося объектом страховки.
  4. Наступление страхового случая вследствие нарушений правил личной осторожности.
  5. При неподтвержденном факте страхового случая или информации о размерах убытков.
  6. В случае нарушений условий договора, в результате чего страховщик освобождается от обязательств.
  7. В форс-мажорных ситуациях.
Образец написания претензии в случае отказа страховщиком в выплате

На основании предлагаемого образца претензии, клиентам страховых компаний будет проще произвести оформление документации.

Мною, (инициалы клиента, подающего претензию) был заключен договор № (номер) от (дата) со страховой компанией (наименование организации). Объектом страхования является мой автотранспорт (марка, модель, регистрационный номер автомобиля. (Дата) наступил страховой случай с участием моей машины (марка, модель автомобиля, регистрационный номер).

В страховую компанию о факте происшествия было заявлено (дата). (Дата) был предоставлен необходимый для осуществления страховой компенсации весь комплект документации.

Однако на основании письма (регистрационный номер в страховой компании) от (дата) мне было отказано в страховом возмещении на основании (процитировать причину отказа из письма компании).

Считаю, что отказ в компенсации необоснован, в связи с чем прошу в течение 15 дней пересмотреть мое дело и принять положительное решение по факту компенсации.

В противном случае вынужден буду решать вопросы о назначении мне выплаты в судебном порядке.

О результатах рассмотрения моего обращения к вам прошу сообщить мне в письменном виде.

При оформлении документа следует помнить о правильности формата, не забывать о «шапке» и подписи и датой. Эти данные могут сыграть решающее значение при принятии решении судом.

Занижение суммы выплаты

Причиной снижения стоимости страховой компенсации может быть:

  1. Отсутствие данных о повреждениях в справке о происшествии в документации из ГИББД.
  2. В экспертизе заниженная стоимость запасных частей и ремонтных работ, а коэффициент износа завышен.

При написании претензии необходимо знать причину занижения суммы выплаты.

Образец претензии при заниженной компенсационной выплате:

(Дата) я заключил договор страхования (номер договора), объектом которого является транспортное средство (модель, регистрационный номер автомобиля).

(Дата) произошло происшествие, которое на основании пункта (номер пункта договора) можно отнести к страховому, а в результате чего застрахованный объект, машина (модель, регистрационный номер) получил повреждения, характер которых указан в прилагаемой справке.

(Дата) я сообщил специалистам компании о наступлении страхового случая, о чем свидетельствует заявление (номер и дата регистрации).

Размер страхового возмещения определен в соответствии с вашей калькуляцией и составляет (сумма). На основании акта выполненных работ (номер и дата) стоимость ремонта мне обошлась в (сумма), что не соответствует размеру начисленной вами выплаты.

В пункте (номер пункта в договоре) договора, предусмотрено возмещение ущерба в полной стоимости восстановления транспортного средства. Прошу пересмотреть размер компенсационной выплаты за ремонт автомобиля (марка, модель, регистрационный номер).

В случае отказа или неполучения ответа на протяжении 10 рабочих дней я вынужден буду обратиться в суд для разрешения моего вопроса с возложением на вас оплаты судебных издержек.

Пропуск сроков выплаты страховой компенсации

Произведение оплаты по страховке осуществляется в строго определенные сроки, о чем должно быть указано в договоре. Если страховая компания не вкладывается в отведенный для рассмотрения заявки и осуществления выплаты период, то следует в виде претензии указать о необходимости выполнения договорных отношений. При этом клиент вправе требовать выплату, однако стоит учитывать реально выполнимый срок.

Образец претензии в случае пропуска сроков выплаты:

Я, (инициалы клиента) (дата) заключил договор страхования (номер) по версии КАСКО на транспортное средство (модель, регистрационный номер).

Характер повреждений указан в документации, заполненной ГИББД. Уведомил вас о происшедшем (дата). В соответствии с пунктом (номер пункта) договора (номер договора, число, месяц, год) срок выплаты должен произойти (дата). В настоящее время не получил страховую компенсацию. Прошу осуществить выплату в 10-ти дневный срок. В противном случае буду вынужден обратиться в суд.

Срок рассмотрения заявления на компенсационную страховку

После предоставления всей необходимой для осуществления выплаты документации, страховщик обязан выплатить компенсацию на ремонт авто согласно договора в течение 15 дней. В любом случае, при любых обстоятельствах, выплаты не задерживаются больше чем на 90 дней.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Мини КАСКО Росгосстрах — расчет стоимости

  • Сколько стоит страховка на машину ОСАГО и КАСКО

  • Что делать если вы виновник ДТП: первые действия

  • Другие статьи

    Письменного уведомления страховой компании о страховом случае образец

    Письменного уведомления страховой компании о страховом случае образец

    Если у Вас произошёл страховой случай, пожалуйста, письменного уведомления страховой компании о страховом случае внимательно ознакомьтесь с данным разделом сайта и свяжитесь. Если это право страховщика записано в правилах (обычно так и есть запаситесь терпением, раньше чем необходимые документы будут истребованы страховку не письменного уведомления страховой компании о страховом случае получите, жаловаться бесполезно. Здесь необходимо понимать, насколько дополнительные документы необходимы и не служит ли сделанный запрос поводом затянуть дело, без помощи специалиста не обойтись. Одним словом должен действовать принцип достаточности и бесконечные запросы страховщика - это абсурд. 4. Проводится независимая оценка ущерба. Поскольку работы по оценке проводятся сторонней организацией, страховщик не несет ответственности за сроки работ, но не забываем о принципе разумности. Срок проведения оценки не бесконечен. 5. Проводится ремонт Вашего транспортного средства. Ремонт длится долго и не понятно.

    Получение страховой выплаты по автогражданке, заявление о страховой выплате, в предыдущей статье мы рассказали о.

    Уведомление о ДТП. Заявление на страховую выплату

    Ответ, согласно ст. 33 Закона Украины Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств водитель транспортного средства, причастный к ДТП, безотлагательно, но не позднее трех рабочих дней со дня наступления ДТП, обязан предоставить страховой компании, с которой заключен договор осаго, письменное уведомление о ДТП установленного образца, а также сведения о местонахождении своего транспортного средства и поврежденного имущества, контактный телефон и свой адрес. Если водитель транспортного средства по уважительным причинам не имел возможности выполнить этого, он должен подтвердить это документально. У Вас произошел страховой случай, Вы подали все документы в страховую компанию, совершили необходимые процедуры. Это очень важный момент, который обычно упускают из вида. Похоже, что оформив документы и разобравшись с оценкой ущерба, пострадавшему остается получить деньги. Вот так все просто, но! Законом предусмотрено, что при наличии всех документов, компания обязана осуществить выплату в течении 90 дней с для подачи заявления на выплату страхового возмещения. И если пострадавший вовремя подал заявление (о чем мы писали выше письменного уведомления страховой компании о страховом случае страховой компании остается согласовать с пострадавшим размер страховой выплаты и подготовиться к самой выплате. На практике страховые компании не согласовывают, в обычном понимании этой фразы, выплату, а просто просят заполнить заявление в которое пострадавший собственной рукой вписывает указанную сотрудником. Действия Страхователя при наступлении страхового случая (каско) В случае письменного уведомления страховой компании о страховом случае наступления предусмотренного Договором страхования события, Страхователь обязан: Принять меры по спасению транспортного средства с целью уменьшения причиненного ущерба; Немедленно сообщить о наступлении события в Компетентные органы, Страховщику или его представителю по тел.

    АСН Памятки автовладельцу: Что делать при ДТП. Как избежать отказа в выплате. Основные действия при наступлении страхового случая по каско и осаго.


    После оформления ДТП и получения всех документов, водителям необходимо заняться вопросом компенсации ущерба причиненного в результате происшествия обратившись в страховую компанию. Как уже было сказано - уведомлять страховую компанию нужно в любом случае. Независимо от того виновник вы или пострадавший. Если у вас есть договор добровольного страхования (каско) - действуйте в соответствии с условиями договора, но не забудьте уведомить страховую компанию которая выдала вам полис автогражданки. По полисам обязательного страхования (осаго, Автогражданка) - нужно действовать в соответствии с порядком предусмотренным Законом Украины Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств - в течении 3-х рабочих дней письменно уведомить страховую.

    Образец уведомление о страховом случае образец

    § 1. Действия лиц при наступлении страхового случая

    Закон «Об обязательном страховании» предусматривает, что в случае, если страхователь является участником дорожнотранспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев транспортного средства. Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя (п. 1 ст. 11 Закона). Правила обязательного страхования дают более подробные указания по поводу действий водителей при дорожнотранспортном происшествии, устанавливая их обязанности вне зависимости от того, являются они страхователями (владельцами транспортных средств) или нет. Так, Правила предусматривают, что при наступлении страхового случая (дорожнотранспортного происшествия) водители – участники этого происшествия должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения Российской Федерации, а также принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о дорожнотранспортном происшествии, принять меры по оформлению документов о происшествии в соответствии с настоящими Правилами (п. 37). В соответствии с Правилами дорожного движения при дорожнотранспортном происшествии водитель, причастный к нему, обязан: – немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки, не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию; – принять возможные меры для оказания доврачебной медицинской помощи пострадавшим, вызвать «Скорую медицинскую помощь», в экстренных случаях отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем транспортном средстве в ближайшее лечебное учреждение, сообщить свою фамилию, регистрационный знак транспортного средства (с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения и регистрационного документа на транспортное средство) и возвратиться к месту происшествия; – освободить проезжую часть, если движение других транспортных средств невозможно. При необходимости освобождения проезжей части или доставки пострадавших на своем транспортном средстве в лечебное учреждение предварительно зафиксировать в присутствии свидетелей положение транспортного средства, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и принять все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия; – сообщить о случившемся в милицию, записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников милиции (п. 2.5 Правил дорожного движения). Обращает на себя внимание то, что в рассматриваемом пункте Правил обязательного страхования имеет место отождествление дорожнотранспортного происшествия со страховым случаем. Заметим, что это уже третий вариант определения страхового случая, который предлагает страховое законодательство, посвященное страхованию ответственности владельцев транспортных средств (согласно первому варианту, предусмотренному Законом «Об обязательном страховании», страховой случай – это наступление гражданской ответственности страхователя, согласно второму варианту, предусмотренному п. 7 Правил обязательного страхования, – это причинение в результате дорожнотранспортного происшествия вреда потерпевшему, согласно третьему определению, предусмотренному п. 37 Правил, – это само дорожнотранспортное происшествие). Кроме того, данный пункт Правил обязывает водителей «принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия». Вообщето, Гражданский кодекс РФ также содержит норму, согласно которой страхователь при наступлении страхового случая обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки (п. 1 ст. 962 ГК). Такую же норму содержат и Правила обязательного страхования (п. 69 Правил). Однако названные нормы касаются, вопервых, страхователя или выгодоприобретателя. Здесь же водитель транспортного средства может не быть ни страхователем (являясь наемным работником страхователя), ни выгодоприобретателем (т. е. потерпевшим), являясь непосредственным причинителем вреда. Вовторых, Гражданский кодекс говорит об убытках от страхового случая. Страховым случаем при страховании ответственности владельцев транспортных средств является наступление данной ответственности. Здесь же говорится о действиях водителя в условиях дорожнотранспортного происшествия, которое само по себе (даже при наличии причиненного вреда) еще не означает наступления гражданской ответственности. Втретьих, «необходимые меры», о которых говорят Правила обязательного страхования, и «разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры», о которых говорит Гражданский кодекс, – это достаточно разные вещи. Эти обстоятельства имеют существенное значение для применения нормы Гражданского кодекса, согласно которой страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (п. 3 ст. 962 ГК). На этой проблеме мы остановимся ниже. Правила обязательного страхования устанавливают, что водитель – участник дорожнотранспортного происшествия обязан сообщить другим участникам дорожнотранспортного происшествия, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика (п. 38). Согласно Правилам дорожного движения под «участником дорожного движения» понимается «лицо, принимающее непосредственное участие в процессе движения в качестве водителя, пешехода, пассажира транспортного средства». При этом пешеход – это лицо, находящееся вне транспортного средства на дороге и не производящее на ней работу. К пешеходам приравниваются лица, передвигающиеся в инвалидных колясках без двигателя, ведущие велосипед, мопед, мотоцикл, везущие санки, тележку, детскую или инвалидную коляску. Пассажир – это лицо, кроме водителя, находящееся в транспортном средстве (на нем), а также лицо, которое входит в транспортное средство (садится на него) или выходит из транспортного средства (сходит с него) (п. 1.2 Правил дорожного движения). Как видим, Правила обязательного страхования ориентируются исключительно на то, что в качестве потерпевшего будут выступать лица, относящиеся к категории «участник дорожного движения». Это не совсем точно. В качестве потерпевшего могут выступать и лица, не являющиеся участниками дорожного движения. Например, в результате выезда автомашины за пределы проезжей части может быть поврежден торговый ларек, стоящий на обочине, чем будут причинены повреждения самому ларьку, товару, а также причинен вред находящемуся в нем продавцу. Собственник такого ларька, а равно продавец, безусловно, будут относиться к числу потерпевших, хотя участниками дорожного движения они не являлись. Поэтому правильнее в данном случае было бы говорить не об участнике дорожного движения, а вообще о потерпевшем. Документом, фиксирующим факт дорожнотранспортного происшествия, выступает «Извещение о дорожнотранспортном происшествии», форма которого утверждена приказом МВД РФ № 414 от 14 июля 2003 г. Два бланка такого Извещения страховщик обязан вручить страхователю при заключении договора обязательного страхования вместе со страховым полисом и специальным знаком государственного образца. Сразу же отметим, что форма указанного «Извещения о дорожнотранспортном происшествии» рассчитана на ситуацию столкновения двух транспортных средств, обозначенных буквами английского алфавита «А» и «В». Для каждого водителя на лицевой стороне извещения выделен свой раздел, включающий одинаковые графы, в том числе сведения о своем страховщике, страховом полисе и сроке его действия. Каждый из таких разделов заполняется своим водителем (т. е. соответственно, водителем транспортного средства «А» и водителем транспортного средства «В»). Обстоятельства ДТП освещаются в форме отметок напротив заданных вопросов, характеризующих дорожнотранспортное происшествие. При этом каждый водитель может отобразить свой вариант ответов. Лицевая сторона извещения подписывается обоими водителями. Оборотная сторона извещения заполняется лишь одним водителем (соответственно, или водителем транспортного средства «А», или водителем транспортного средства «В»). В ней отображаются сведения об обстоятельствах ДТП, кто управлял транспортным средством (собственник или иное лицо, допущенное к управлению), сведения о тех транспортных средствах, которые участвовали в ДТП помимо транспортных средств «А» и «В», сведения о повреждении иного, чем транспортное средство, имущества, делается отметка, может ли транспортное средство передвигаться своим ходом. Оборотная сторона извещения подписывается тем водителем, который ее заполнял. Следует отметить, что форма извещения и содержание его отдельных граф являются довольно сложными. И безусловно, что для водителей, особенно учитывая то стрессовое состояние, в котором они будут находиться после дорожнотранспортного происшествия, точное и грамотное заполнение этого извещения составит определенные проблемы. По поводу порядка заполнения бланка извещения о дорожнотранспортном происшествии Правила обязательного страхования устанавливают следующее. Водители транспортных средств, причастные к дорожнотранспортному происшествию (совместно со страхователем – юридическим лицом), обязаны заполнить бланк извещения о дорожнотранспортном происшествии, выданный страховщиком, независимо от оформления извещения о дорожнотранспортном происшествии сотрудниками милиции. Предусматривается заполнение одного бланка указанного извещения водителями двух транспортных средств, причастных к дорожнотранспортному происшествию. При наличии разногласий между участниками дорожнотранспортного происшествия относительно его обстоятельств эти разногласия указываются в извещении о дорожнотранспортном происшествии. При участии в дорожнотранспортном происшествии более двух транспортных средств и наличии у водителей разногласий в оценке случившегося, а также при невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о дорожнотранспортном происшествии (например, по состоянию здоровья или в случае гибели водителя, в связи с отказом одного из них от совместного заполнения бланка или по иным причинам) допускается заполнение каждым водителем своего бланка извещения с указанием причины невозможности совместного заполнения извещения о дорожнотранспортном происшествии. В случае гибели водителя извещение о дорожнотранспортном происшествии в отношении данного транспортного средства другими лицами не заполняется. При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, в извещении о дорожнотранспортном происшествии указывается наличие пострадавших пассажиров. Если участники дорожнотранспортного происшествия располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), эти сведения должны быть предоставлены страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах предоставляются страховщику органами милиции на основании его письменного запроса (п. 41 Правил). Еще раз отметим, что если вред причинен пассажирам, которые следовали на транспортном средстве причинителя вреда, к категории потерпевших в смысле обязательства из причинения вреда (гл. 59 ГК) они не относятся, так как данное обязательство относится к числу деликтных (внедоговорных) обязательств. Пассажиры же связаны с перевозчиком договорным отношением. Поэтому в данном случае речь можно вести лишь о тех пассажирах, которые следовали на транспортном средстве потерпевшего водителя. Правила обязательного страхования предусматривают некоторые особенности оформления факта дорожнотранспортного происшествия в определенных ситуациях. Так, установлено, что для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает документы о дорожнотранспортном происшествии, оформленные сотрудниками милиции, прибывшими на место происшествия по сообщению его участников, либо оформленные (при отсутствии в случае дорожнотранспортного происшествия потерпевших, жизни и здоровью которых причинен вред, а также при взаимном согласии водителей в оценке обстоятельств случившегося) сотрудниками милиции на ближайшем посту дорожнопатрульной службы или в органе милиции в соответствии с Правилами дорожного движения Российской Федерации (п. 39 Правил обязательного страхования). Применительно к данной ситуации Правила дорожного движения гласят, что если в результате дорожнотранспортного происшествия нет пострадавших, водители при взаимном согласии в оценке обстоятельств случившегося могут, предварительно составив схему происшествия и подписав ее, прибыть на ближайший пост дорожнопатрульной службы (ДПС) или в орган милиции для оформления происшествия (п. 2.6 Правил дорожного движения). Фраза «в результате дорожнотранспортного происшествия нет пострадавших» означает, что в данном случае нет того физического лица, жизни или здоровью которого причинен вред, но в то же время есть потерпевший (один из владельцев транспортного средства, а при взаимной вине в дорожнотранспортном происшествии – оба владельца), которому причинен имущественный вред. Составление извещения о дорожнотранспортном происшествии, в результате которого никому не причинен вред (ни личности, ни имуществу), с точки зрения страхования бессмысленно. Крайне запутанная ситуация сложилась вокруг исполнения такой обязанности, как уведомление страховщика о страховом случае. Запутанность данной ситуации определяется, вопервых, различным пониманием страхового случая, которое демонстрируют Закон «Об обязательном страховании», с одной стороны, и Правила обязательного страхования – с другой, вовторых, тем, что существует обязанность уведомления страховщика как о факте причинения вреда (точнее, о факте дорожнотранспортного происшествия), так и о самом страховом случае (в том его понимании, которое дает Закон «Об обязательном страховании», т. е. наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства). Статья 961 ГК устанавливает, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрены срок и/или способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Отметим, что последнее касается и потерпевшего, который выступает выгодоприобретателем по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Если потерпевший не знает, что является выгодоприобретателем, потому что не знает о Законе «Об обязательном страховании», то он должен узнать об этом от страхователя (а согласно Правилам обязательного страхования, от водителя транспортного средства), который обязан сообщить потерпевшему сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельца транспортного средства. Если Гражданский кодекс устанавливает обязанность страхователя и выгодоприобретателя уведомить страховщика о страховом случае, то Закон «Об обязательном страховании» предусматривает, что страхователь обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом «о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя» (абз.

    1 п. 2 ст. 11 Закона). Здесь Закон «Об обязательном страховании» говорит не об обязанности уведомить страховщика о страховом случае, а об обязанности уведомить о случае причинения вреда, который может быть лишь основанием страхового случая (наступления гражданской ответственности владельца транспортного средства). Правила обязательного страхования перекладывают данную обязанность со страхователя на водителя, предусматривая, что в случае причинения вреда водитель должен сообщить об этом страховщику в порядке и в сроки, установленные этими же Правилами обязательного страхования (п. 41 Правил). Отметим, что страхователь и водитель транспортного средства могут совпадать в одном лице, но могут быть и разными лицами. А если владельцем транспортного средства и, соответственно, страхователем выступает юридическое лицо, то водитель никогда не будет ни страхователем, ни владельцем транспортного средства. Наконец, Закон «Об обязательном страховании» говорит о причинении вреда, которое может повлечь гражданскую ответственность страхователя. Правила обязательного страхования говорят просто о причинении вреда. Однако не всякое причинение вреда может повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя. В связи с этим формулу, установленную Законом «Об обязательном страховании», следует признать более правильной. Сами же Правила по поводу фиксации факта дорожнотранспортного происшествия и информирования страховщика о случае причинения вреда устанавливают следующее. Оформление документов о дорожнотранспортном происшествии может осуществляться в присутствии страховщика (представителя страховщика) для определения обстоятельств дорожнотранспортного происшествия и причиненного ущерба (повреждений) по сообщению страхователя или потерпевшего. Для этого водитель – участник дорожнотранспортного происшествия, намеренный предъявить требование о страховой выплате, вправе сообщить страховщику или его представителю любым доступным способом (например, по указанным в страховом полисе обязательного страхования телефонам) о месте и времени дорожнотранспортного происшествия, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о необходимости выезда на место дорожнотранспортного происшествия (п. 40 Правил). Судя по всему, в данном случае речь идет о том водителе – участнике дорожнотранспортного происшествия, который является потерпевшим. Закон же «Об обязательном страховании» устанавливает обязанность информирования о страховом случае страхователя. Есть еще одно предписание, которое содержат Правила обязательного страхования, касающееся информирования страховщика о дорожнотранспортном происшествии. Согласно этому предписанию заполненные водителями – участниками дорожнотранспортного происшествия извещения о дорожнотранспортном происшествии, оформленные в установленном Правилами порядке, должны быть в течение пяти рабочих дней после дорожнотранспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожнотранспортное происшествие (п. 42 Правил). Обращает на себя внимание, что данное предписание не имеет адресата своего исполнения. В результате совершенно неясно, кто именно – водитель, являющийся причинителем вреда, водитель, являющийся потерпевшим, страхователь, владелец транспортного средства, не являющийся страхователем, – должен вручить страхователю в установленные сроки извещение о дорожнотранспортном происшествии. Одновременно Правила обязательного страхования предусматривают, что водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой бланк извещения о дорожнотранспортном происшествии или единый заполненный совместно с другими участниками дорожнотранспортного происшествия бланк извещения одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о дорожнотранспортном происшествии может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного страхования адресу страховщика или представителя страховщика. В случае, если дорожнотранспортное происшествие произошло в отдаленных, малонаселенных или труднодоступных районах, предусмотренная обязанность участников дорожнотранспортного происшествия по вручению страховщику бланка извещения о дорожнотранспортном происшествии должна быть исполнена в течение 15 рабочих дней после дорожнотранспортного происшествия (п. 42 Правил). Поскольку Правила обязательного страхования не устанавливают иного, следует полагать, что направление страховщику извещения о дорожнотранспортном происшествии в течение пяти рабочих дней (для отдаленных, малонаселенных или труднодоступных районов – 15 рабочих дней) и есть тот способ и тот срок уведомления страхователем страховщика о случае причинения вреда при использовании транспортного средства, который может повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, о чем говорит п. 2 ст. 11 Закона «Об обязательном страховании». Впрочем, в отношении водителя, являющегося потерпевшим и намеренного предъявить требование о страховой выплате, Правила обязательного страхования устанавливают еще один способ уведомления о дорожнотранспортном происшествии, предусматривая, что такой водитель вправе сообщить страховщику или его представителю любым доступным способом (например, по указанным в страховом полисе обязательного страхования телефонам) о месте и времени дорожнотранспортного происшествия (п. 40 Правил). Кроме того, Правила обязательного страхования допускают возможность направления извещения о дорожнотранспортном происшествии водителем, являющимся потерпевшим, который представляет страховщику свой бланк данного извещения или единый бланк, заполненный совместно с другими участниками дорожнотранспортного происшествия. Правила обязательного страхования п. 40 предусматривают возможность оформления документов о дорожнотранспортном происшествии с участием страховщика. Для того чтобы представитель страховщика мог принять участие в оформлении дорожнотранспортного происшествия, он должен быть извещен о нем незамедлительно. Кто (страхователь, водитель или потерпевший) и каким образом должен известить страховщика о дорожнотранспортном происшествии для того, чтобы его представитель смог принять участие в оформлении этого происшествия, Правила, к сожалению, умалчивают. Следует иметь в виду, что направление страхователем (водителем транспортного средства, причинившим вред) извещения о дорожнотранспортном происшествии не является свидетельством того, что потерпевший намерен воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения и это извещение выступает формой его требования к страховщику о выплате данного возмещения. Но все это касается уведомления страховщика о дорожнотранспортном происшествии (т. е. о случае причинения вреда при использовании транспортного средства, который лишь может повлечь за собой гражданскую ответственность владельца транспортного средства), но не о самом страховом случае. Еще раз отметим, что Правила обязательного страхования, устанавливая порядок уведомления о факте дорожнотранспортного происшествия, полагают, что это и есть уведомление о страховом случае (считая, что данное происшествие и есть страховой случай). Однако это ошибочное мнение, противоречащее к тому же Закону «Об обязательном страховании». Что же касается уведомления страховщика о страховом случае, то следует различать, о ком идет речь: страхователе (владельце транспортного средства, являющемся лицом, ответственным за причинение вреда) или выгодоприобретателе. Ни Закон «Об обязательном страховании», ни Правила обязательного страхования прямо не регулируют этот вопрос, не устанавливая в том числе ни срока, ни порядка этого уведомления. Тем не менее нельзя сказать, что данной обязанности не существует – она предусмотрена ст. 961 ГК. В то же время Закон «Об обязательном страховании» устанавливает обязанность страхователя предупредить страховщика о требованиях потерпевших о возмещении причиненного им вреда, в том числе о предъявленных ими исках (абз. 2 п. 2 ст. 11 Закона). Предъявление указанных требований (включая предъявление иска в суде) и есть выражение страхового случая, предупреждение страховщика о предъявлении потерпевшим требований о возмещении вреда есть его уведомление о страховом случае. Таков вытекающий из Закона «Об обязательном страховании» способ уведомления страхователем (владельцем транспортного средства) страховщика о страховом случае. По поводу потерпевшего Закон «Об обязательном страховании» устанавливает, что если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона). Точно такую же обязанность предусматривают и Правила обязательного страхования (п. 43 Правил). Однако следует иметь в виду, что указанные Правила под страховым случаем понимают дорожнотранспортное происшествие, которое согласно Закону «Об обязательном страховании» таким случаем вовсе не является. Поэтому данное предписание Правил обязательного страхования, по существу, относится не к уведомлению о страховом случае, а к уведомлению о случае причинения вреда. Уведомлением же о страховом случае фактически выступит предъявление потерпевшим страховщику требования о страховой выплате, которое одновременно будет выражать собой сам факт страхового случая – наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства. Правила обязательного страхования устанавливают, что потерпевший обязан предъявить требование страховщику о страховой выплате в течение пяти рабочих дней (для отдаленных, малонаселенных или труднодоступных районов – 15 рабочих дней) после дорожнотранспортного происшествия. Следовательно, это и есть тот срок, в течение которого потерпевший обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Уведомление о наступлении страхового случая относится к числу важнейших элементов исполнения договора страхования. Своевременное извещение страховщика о страховом случае имеет целью предоставление ему возможности: 1) принятия мер по уменьшению убытка от наступления страхового случая (дать указание страхователю по принятию мер, направленных на уменьшение убытка, причиненного в результате дорожнотранспортного происшествия, организовать спасание имущества и т. д); 2) установления обстоятельств причинения вреда и наличия причинноследственной связи между страховым случаем и этими убытками (организовать осмотр имущества, назначить экспертизу, провести обследование и изучение причин страхового случая и его последствий и т. д.); 3) определения размера причиненного вреда, что имеет значение для определения размера страхового возмещения; 4) принятия мер к установлению виновных в дорожнотранспортном происшествии, что существенно, если это происшествие выразилось в столкновении двух транспортных средств, и к обеспечению возможного требования к страхователю в порядке регресса или непосредственному причинителю вреда (водителю транспортного средства, не являющемуся его владельцем) в порядке суброгации. Завершая рассмотрение вопроса о действиях лиц при наступлении страхового случая, следует отметить следующее. Вопервых, в страховом законодательстве имеет место, о чем было сказано выше, путаница в определении того, что является страховым случаем. Закон «Об обязательном страховании» понимает под страховым случаем наступление гражданскоправовой ответственности страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда. Подобная трактовка понятия страхового случая предполагает, что под ним имеется в виду по крайней мере предъявление потерпевшим некоего требования страхователю о возмещении вреда, что означает привлечение причинителя вреда к ответственности, которая застрахована данным страхователем. При таком понимании страхового случая извещение о нем выразится в информировании страховщика о том, что от причинителя вреда – страхователя требуют возместить причиненный вред. И это включает в силу механизм страхования. Однако Правила обязательного страхования понимают под страховым случаем факт причинения вреда или даже само дорожнотранспортное происшествие. Между тем факт причинения вреда еще вовсе не означает возникновения ответственности за это причинение (например, причинитель вреда может быть освобожден от ответственности, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего). Поэтому может возникнуть ситуация, что вред действительно причинен, однако ответственности за его причинение причинитель вреда не несет и механизм страхования, следовательно, вообще не включается. Кроме того, не всякая ответственность за причинение вреда относится к числу застрахованной. Здесь также может возникнуть ситуация, когда вред действительно есть, есть даже ответственность за его причинение, но страхования не будет. В результате имеет место подмена уведомления о страховом случае извещением о дорожнотранспортном происшествии, который вовсе не означает, что страховой случай имеет место. Вовторых, сама форма извещения о дорожнотранспортном происшествии, утвержденная почемуто Министерством внутренних дел – органом, весьма далеким от страхования, больше напоминает обычный милицейский протокол дорожнотранспортного происшествия, лежащий в основе возбуждения дела о привлечении виновного водителя к административной или уголовной ответственности за нарушение правил дорожного движения, нежели тот гражданскоправовой документ о факте причинения вреда и привлечения к гражданской ответственности владельца транспортного средства, который должен лечь в основу производства страховой выплаты. Так, данное извещение рассчитано лишь на тот случай, когда дорожнотранспортное происшествие выразилось в столкновении двух транспортных средств. Поэтому совершенно непонятно, как отобразить в нем такой факт причинения вреда, который выразился в наезде транспортного средства на гражданина или в причинении вреда иному (кроме транспортного средства) имуществу потерпевшего (например, повреждение придорожного торгового ларька, разбитие витрины, гибель домашних животных и т. п.). Для всего этого в утвержденной форме извещения о дорожнотранспортном происшествии нет ни одной графы, нет даже места, чтобы отобразить какоелибо заявление потерпевшего или хотя бы зафиксировать его фамилию. Правила обязательного страхования также почемуто сводят дорожнотранспортное происшествие, отождествляя его со страховым случаем, со столкновением двух транспортных средств, сводя действия лиц при наступлении страхового случая к действиям двух водителей, не делая даже разницы, кто из этих водителей является страхователем, а кто – потерпевшим. Втретьих, различные правовые акты (в первую очередь, Закон «Об обязательном страховании» и Правила обязательного страхования), постоянно противореча друг другу, именуют одинаковыми терминами (например, понятием «страховой случай») различные события, создавая обстановку юридической неразберихи. В результате становится непонятным, кто, когда, каким образом и о чем должен предупредить или уведомить страховщика? Характерно, что если Закон «Об обязательном страховании» в своей ст. 11 говорит о действиях страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая, то Правила обязательного страхования в своем разделе VII говорят о «действиях лиц при наступлении страхового случая», где эти лица сведены к двум водителям, участникам ДТП, а о действиях страхователя не сказано ни слова. Между тем страхователь наряду со страховщиком является основным субъектом страхового отношения и его, по существу, полное игнорирование указанными Правилами не соответствует самой сути страхования.