Категория: Бланки/Образцы
в лице. действующего на основании. именуемый в дальнейшем «Кредитор », с одной стороны, и в лице. действующего на основании. именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1. Кредитор предоставляет Заемщику межбанковский кредит в сумме рублей на срок до « » года с начислением % годовых.
Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора.
Последним днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора на корреспондентский счет Кредитора.(по иногородним межбанковским отношениям перевод Кредитором суммы ссуды и ее погашение Заемщиком производятся по телеграфу).
В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть пересмотрена.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА2.1. Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет Заемщика в течение банковских после заключения Договора.
3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА3.1. Заемщик обязуется произвести возврат кредита в срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора.
3.2. Перечисление процентов производить ежемесячно до числа каждого месяца и на дату возврата кредита.
3.3. Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им платежными поручениями со своего корреспондентского счета.
3.4. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить Кредитора о своем намерении за календарных дней в письменном виде. В случае досрочного возврата кредита, Заемщик уплачивает всю сумму процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита.
3.5. В случае досрочного возврата кредита без согласования с Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 2.1
Договора, Кредитор уплачивает Заемщику % от суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА5.1. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере % за каждый день просрочки от суммы непогашенного в срок кредита.
5.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере % за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов.
5.3. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного платежного требования, исполнительной надписи нотариуса либо иного исполнительного документа.
5.4. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы процентов по нему с учетом санкций, указанных в пп. 5.1 и 5.2, а также возместить все судебные и иные подобные расходы.
6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ6.1. Стороны вправе установить на основании дополнительного соглашения к настоящему договору перечень сведений, которые не могут быть сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия. Указанный запрет не распространяется на передачу информации государственным органам и другим организациям, имеющим в соответствии с законом право запрашивать и получать любые сведения, в том числе относящиеся к коммерческой или банковской тайне.
7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ И СПОРОВ7.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемых решений.
7.2. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются арбитражным судом или судом в установленном порядке.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и возможных штрафных санкций.
8.2. Договор может быть изменен лишь по письменному соглашению сторон.
9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН Кредитор
Межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита — генеральным соглашением.
Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита означает только намерение о предоставлении друг другу краткосрочных межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе и технику этого предоставления. Конкретизация суммы, срока кредита осуществляется договорами или предложениями на покупку/продажу фондов, но в них никогда не идет речь об обеспечении кредита. В российской практике это всегда бланковые кредиты. Кредитный договор должен предусматривать:Основным объектом кредитования банков друг друга выступает разрыв в платежном обороте.
При определении суммы кредита банки-кредиторы учитывают размер уставного капитала банка-заемщика, его финансовую и юридическую надежность. Кроме того, величина кредита регулируется и нормативными требованиями ЦБ РФ. Банк России рекомендует, чтобы сумма кредитов, относящаяся для данного банка-кредитора к категории «крупных», которые предоставлены одному заемщику, не превышала суммы собственных средств этого заемщика, т. е. собственный капитал банка-заемщика.
Максимально допустимый размер риска по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать 25% капитала банка-кредитора, а совокупная величина крупных кредитов с учетом 50% забалансовых требований не может превышать размер капитала кредитной организации в 8 раз.
Важным моментом кредитного договора являются обеспечение своевременного возврата кредита, его размер и качество.
Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большинстве договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счету, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях.
Обычно в кредитном договоре фиксируется, что обеспечением по межбанковским кредитам выступают имущество заемщика, средства на корреспондентском счете и в кассе, на которые по действующему законодательству может быть обращено взыскание. Но, как правило, у банка-заемщика несколько кредиторов, которые могут претендовать на это имущество. Реальное обеспечение всегда требует ЦБ РФ по всем кредитам по рефинансированию. Это ценные бумаги, золото и другие аффинированные драгоценные металлы, иностранная валюта и т. д. В кредитном договоре определяется размер процентной ставки. В его основе лежат рыночные процентные ставки, уровень которых зависит от соотношения спроса и предложения на кредитные ресурсы, распределяемые как на аукционной, так и не на аукционной основе, образующиеся при предоставлении кредитов банками друг другу.
Уровень процентной ставки по межбанковским кредитам зависит также от срока предоставляемого кредита, вида межбанковского кредита (бронирование средств по корреспондентскому счету, овердрафт по счету, межбанковский кредит по кредитным договорам и соглашениям), валюты кредита (в рублях, в иностранной валюте). Наиболее высокие процентные ставки используются на рынке «коротких денег» (1—3 дня).
Взаимная ответственность сторон за выполнение условий кредитных сделок обязательно оговаривается в кредитных договорах или соглашениях. Как правило, формами ответственности выступают определенный процент неустойки и возмещение убытков.
Обычно в договорах предусматривается, что за просроченную задолженность заемщик уплачивает неустойку по основному долгу и по несвоевременно уплаченным процентам.
Банк-кредитор, если задерживает перечисление средств, уплачивает от суммы непоступивших средств за каждый день просрочки 2-5% ежедневно. Это связано с тем, что период времени от списания денег с корреспондентского счета банка-кредитора до их зачисления на счет банка-заемщика может быть значительным и реальная возможность получить и использовать кредит будет отсрочена.
При получении межбанковского кредита банк-заем-шик представляет следующие документы:Обязательным документом по кредитным договорам и соглашениям выступает срочное обязательство заемщика, которым оформляется получение каждой суммы кредита в рамках суммы, определенной кредитным договором.
Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят прежде всего от надежности банка, длительности и форм сотрудничества с ним. От банка, которому впервые предоставляется межбанковский кредит, требуют более детальной расшифровки балансовых данных и их подтверждения аудиторской компанией; более надежных гарантий обеспечения возвратности кредита; кредит предоставляется под более высокий процент и на меньшие сроки. Сумма кредита также ограничена размером собственного капитала банка-заемщика.
Для обеспечения гарантии платежа от заемщика требуется предоставление поручения-обязательства по погашению кредита.
После получения кредита банк-заемщик представляет регулярно банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных ЦБ РФ.
Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК, и устанавливают для каждого банка предельные размеры кредита в зависимости от степени надежности заемщика.
Описание лучших форекс брокеров на сайте http://trade-leader.ru/.
Онлайн Рулетка на деньги, играть в которую Вы сможете на нашем ресурсе бывает разных.. Оно имеет вид прямоугольника размером 12 х 3, в котором размещены числа от 1 до 36, а вверху поле для Зеро. Перед тем, как в казино Рулетка на деньги запускается, на игровом поле принимаются ставки – ставятся фишки на то, или иное число, а также, на четные/нечетные, красные/черные, или же комбинации, или же Зеро. Рулетка онлайн на деньги ничем не отличается от Рулетки в настоящем игровом доме – те же правила, и те же виды игры.
НОВОСТИ
Межбанковские расчеты – это расчеты по выполнению требований и обязательств, возникающих между банками как по инициативе клиентов, так и по собственной инициативе. Межбанковские расчеты предполагают установление между банками корреспондентских отношений путем заключения корреспондентского соглашения.
На основании заключенных договоров банки открывают друг другу корреспондентские счета. Корсчет – это счет одного банка, открытый в другом банке, на котором отражаются расчеты, произведенные последним по поручению и за счет первого банка, на основании заключенного между ними соглашения.
По корсчету отражаются следующие операции:
операции, связанные с обслуживанием клиентов банка (расчетные; по предоставлению и погашению кредитов; по расчетам клиентов с бюджетом и т.д.).
операции по межбанковским кредитам, депозитам, по подкреплению оборотной кассы, по покупке-продаже ценных бумаг.
собственные хозяйственные операции банка:
поступление средств в виде процентов за кредиты;
выплата процентов по привлеченным депозитам;
расчеты банка за приобретенные товарно-материальные ценности и др.
Крупные (пять млн. рублей и свыше) и срочные денежные переводы по межбанковским расчетам проводятся в режиме реального времени на валовой основе через систему BISS.
Несрочные и мелкие переводы, включая расчеты по покупке-продаже ценных бумаг, осуществляются с использованием клиринговой системы расчетов на чистой основе, т.е. при расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корсчету в НБ не проводится, отражается только конечный результата (сальдо).
Контроль за состоянием корсчета и его остатком осуществляется банком на протяжении всего рабочего дня и позволяет маневрировать его кредитными ресурсами. С этой целью в банке экономист управления ресурсами ежедневно определяет сумму предстоящих клиентских платежей, перечислений в бюджет. Определяет сумму запланированных кредитов к выдаче. С другой стороны, собирает информацию о предстоящих поступлениях на текущий день.
6. Пассивные банковские операцииБанковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими юридическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту) выплачивается в виде процентов, а также в иной форме, предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке, определенных договором.
Филиал предлагает физическим лицам размещать свои временно-свободные средства в депозитные рублевые (Приложение 17) и валютные вклады (Приложение 18).
Для совершения операций по вкладам структурные подразделения филиала используют бланки единой формы, изготовленные типографским способом, а также с использованием программно-технических средств, при условии сохранения наименования, содержания и порядка расположения граф, строк и текста бланков.
Записи во всех документах должны быть произведены четко, разборчиво и отражать сущность операции.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет за собой его недействительность со дня заключения этого договора.
Форма договора банковского вклада по каждому виду вклада утверждается уполномоченным органом банка .
Карточка лицевого счета (Приложение 19). Оформляется при открытии вкладного счета, содержит образец подписи вкладчика и предназначена для записи сведений о вкладчике и отметок о дополнительной информации по счету (доверенности (Приложение 20), завещательном распоряжении (Приложение 21) и т.п.).
Перечень расчетно-кассовых документов, которыми оформляются операции по вкладам, определяется приказом по банку «Об использовании кассовых документов при оформлении банковских операций».
При совершении операций по вкладам осуществляется автоматизированное оформление расчетно-кассовых документов. Ответственный исполнитель оформляет соответствующий ордер на сумму, указанную вкладчиком, и передает его для проверки правильности указанных реквизитов вкладчику. Вкладчик, проверив ордер, подписывает и возвращает его ответственному исполнителю для отражения операции по вкладному счету.
Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад “до востребования”) и в письменной форме. При помещении денежных средств на срок необходимо заключение срочного депозитного договора.
Отдел также предоставляет физическим лицам операции по открытию, ведению и обслуживанию текущего вкладного счета, которые оформляются соответствующим договором. Клиент может приобрести идентификационную пластиковую карточку для проведения операций со своим текущим счетом при заключении договора о получении идентификационной пластиковой карточки, оформляемый в двух экземплярах.
Процентная ставка по депозитному вкладу зависит от положения на рынке кредитных ресурсов, срока и предлагаемой суммы к размещению во вклад. По желанию вкладчика Отдел открывает депозит либо с единовременной выплатой процентов, либо с текущими выплатами процентов – ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие. Депозитным соглашением может быть предусмотрена возможность пополнения вклада, в том числе и за счет сумм, начисленных по процентным ставкам депозита, досрочное расторжение вклада, продление вклада. Об этом клиент должен уведомить банк в письменной форме за 5 дней до предполагаемой операции. Прием денежных средств в депозит.
При внесении наличных в срочный депозит на вносимую сумму производятся проводки:
Д-т – 1010 “Денежные средства в кассе”
К-т – 3414“Срочные депозитные счета физических лиц ”
Пр безналичном зачислении денежных средств в срочный депозит на зачисляемую сумму:
Д-т – 3014“Текущие счета физических лиц”
К-т – 3414“Срочные депозитные счета физических лиц ”
По истечении срока или при расторжении срочного депозита, частичном отзыве суммы срочного депозита:
Д-т – 3414“Срочные депозитные счета физических лиц ”
К-т - 3014“Текущие счета физических лиц”
При выплате вкладчику сумм, причитающихся ему в соответствии с соглашением о срочном депозите:
Д-т – 3014“Текущие счета физических лиц”
К-т – 1010 “Денежные средства в кассе”
Межбанковское кредитование (МБК) - это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных средств кредитных учреждений. Это определение является наиболее полным и наиболее точно отображает суть межбанковского кредитования. Субъектами кредитных отношений являются банки - коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, они продают их на рынке межбанковских кредитов - денежном рынке.
Важнейшая конъюнктурная информация, интересующая все банки и их клиетнов - это текущие ставки, по которым на межбанковском рынке предоставляются и привлекаются кредиты (депозиты). Эти ставки, если они единые и признаются всеми участниками рынка МБК, служат ключевым объективным индикатором его текущего состояния. Следует только иметь в виду, что подобные индикаторы становятся реальными инструментами операционной деятельности банков не на любом этапе развития финансового рынка, а лишь при его хотя бы относительной зрелости.
В рыночно развитых странах существует большое разнообразие текущих процентных ставок, которые можно разделить на несколько основных уровней:
· официальные ставки (ставка рефинансирования) - устанавливаются центральными банками по кредитам, выдаваемым ими коммерческим банкам;
· межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов (ЛИБОР, ПИБОР и др.) - ставки по которым ведущие банки дают кредиты в евровалютах первоклассным банкам путем размещения у них депозитов. Такие ставки обычно бывают выше официальных (ЛИБОР - London interbank offered rate - лондонская межбанковская ставка предложения, ПИБОР - соответственно, Парижская). ЛИБОР - процентные ставки, по которым самые авторитетные банки Лондона дают кредиты в евровалютах первоклассным банкам, а также средняя ставка по этим первым банкам. Ставки ЛИБОР выводятся: по валютам нескольких экономически развитых стран; по нескольким периодам (неделя, один, два, три, шесть, девять и двенадцать месяцев). Обычно под термином «ставка ЛИБОР» понимается ставка по трехмесячным (наиболее массовым) стерлинговым депозитам. На втором месте по важности - ставка по долларовым депозитам. За ставкой ЛИБОР не стоит никакая официально фиксируемая величина, поэтому в каждом кредитном межбанковском договоре оговаривается конкретная ставка. Каждый крупный лондонский банк объявляет свою ставку в зависимости от конъюнктуры денежного рынка. Сложилась традиция индивидуальной фиксации ЛИБОР на 11 часов утра (по лондонскому времени) каждого рабочего дня каждым из ведущих банков. Определяющая роль ЛИБОР на международном рынке сложилась после Второй мировой войны. Однако вскоре появились другие ставки, аналогичные ЛИБОР: ПИБОР (Парижская), ТИБОР (Токийская), СИБОР (Сингапурская) и т.д. Существуют российские аналоги ЛИБОР - МИБОР, МИБИД, МИАКР, ИНСТАР, о которых будет сказано далее.
· ставка «прайм-рейт» («базисная ставка») - ставка, по которой коммерческие банки выдают кредиты первоклассным заемщикам, не являющимся кредитными организациями (ставка бывает выше двух предыдущих) [3, c. 430].
Некоторые коммерческие банки использовали корреспондентские счета для блокировки средств на определенный срок как межбанковский кредит. Возможность осуществления подобной кредитной сделки зависит от длительности и надежности корреспондентских отношений, стиля и методов работы банка. Размер кредита во многом определяется объемами денежных потоков и количеством операций, осуществляемых по корреспондентскому счету, а также финансовым положением заемщика. Юридическое оформление кредитных отношений между банками зависит от вида межбанковского кредита.
Все кредиты, предоставляемые по корреспондентскому счету, оформляются договором об открытии корреспондентского счета, и к нему дополнительно заключается соглашение об овердрафте: при бронировании средств на счете на определенный срок заключается кредитный договор.
Межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита - генеральным соглашением [10, с. 298-300].
Каждая сделка по предоставлению МБК (депозита) оформляется кредитным (депозитным) договором. Постоянные банки-контрагенты на рынке МБК заключают между собой соглашение о сотрудничестве, которые регулируют порядок согласования, заключения и оформления контрагентами сделок на межбанковском рынке, а также ответственность сторон за нарушение условий этих сделок. Соглашения заключаются на основе добровольности участия и представляют собой согласие сторон о предоставлении друг другу межбанковских кредитов и депозитов на взаимовыгодной основе.
Если же кредит (депозит) обеспеченный, то помимо договоров на заключение сделки стороны обмениваются надлежащим образом оформленными документами, удостоверяющих обеспечение. В день заключения сделки заемщик отправляет кредитору два экземпляра договора на совершение сделки по соответствующей форме. Кредитор заверяет оба экземпляра договора, один из которых высылает обратно заемщику. Стороны несут ответственность за своевременное предоставление документов, подтверждающих заключение сделок.
Платежи по обязательствам, вытекающим из условий заключенной сделки, осуществляется на счета, принадлежащие сторонам, в соответствии с согласованными в договорах платежными инструкциями [6, с. 373-376].
Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большинстве договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счету, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях.
Обычно в кредитном договоре фиксируется, что обеспечением по межбанковским кредитам выступает имущество заемщика, средства на корреспондентском счете и в кассе, на которые по действующему законодательству может быть обращено взыскание. Но, как правило, у банка-заемщика несколько кредиторов, которые могут претендовать на это имущество. Реальное обеспечение всегда требует ЦБ РФ по всем кредитам по рефинансированию. Это ценные бумаги, золото и другие аффинированные драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д.
При получении межбанковского кредита банк-заемшик представляет следующие документы:
1. Устав банка-заемщика.
2. Лицензию на совершение банковских операций.
3. Карточку с образцами подписей руководителей предприятия.
5. Нормативы банковской ликвидности.
6. Расшифровку по полученным и предоставленным межбанковским кредитам.
Обязательным документом по кредитным договорам и соглашениям выступает срочное обязательство заемщика, которым оформляется получение каждой суммы кредита в рамках суммы, определенной кредитным договором.
Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят, прежде всего, от надежности банка, длительности и форм сотрудничества с ним. От банка, которому впервые предоставляется межбанковский кредит, требуют более детальной расшифровки балансовых данных и их подтверждения аудиторской компанией; более надежных гарантий обеспечения возвратности кредита; кредит предоставляется под более высокий процент и на меньшие сроки. Сумма кредита также ограничена размером собственного капитала банка-заемщика.
Виды межбанковского кредитования представлены на рисунке 5.
Классификация межбанковских кредитов представлена в таблице 4.
Таблица 4. Классификация межбанковских кредитов [Коробова, с. 372]
Таким образом, межбанковское кредитование занимает своеобразное место в системе кредитных отношений и имеет значительное влияние на развитие банковской системы в целом. Система банковского кредитования, аналогично современной банковской системе России, имеет два уровня. Первый из них отражает движение средств между Банком России и коммерческими банками, второй - между коммерческими банками. Нормальное функционирование межбанковского кредитования является одним из непременных условий устойчивости банковской системы.
Основной характеристикой МБК является перераспределение ресурсов между субъектами кредита, которыми в данном случае выступают банки. Кроме субъектов кредита, сущность МБК определяется его элементами - банковскими ресурсами и залоговой стоимостью; характером движения МБК, который представляет собой платный обмен ресурсами и залоговой стоимостью; направлениями движения при выдаче МБК и его погашении. В общем виде сущность МБК - это обмен кредитной и залоговой формами между банком-кредитором и банком-заемщиком.
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
