Ипотека от Газпромбанка

Максимальный срок кредита – до 30 лет

Максимальный размер кредита
Эквивалент 45 000 000 (сорок пять миллионов) рублей.
Заявки на кредит на сумму более 45 000 000 рублей рассматриваются в индивидуальном порядке.

Минимальный размер кредита
Эквивалент 600 000 (шестьсот тысяч) рублей – для головного офиса;
Эквивалент 300 000 (триста тысяч) рублей – для филиалов
Но не менее 15 % от стоимости недвижимости

Минимальный первоначальный взнос:
15% - жилая городская недвижимость,
20% - жилая загородная недвижимость.

Комиссии Банка
Согласно действующему тарифу.
Обеспечение

Степень готовности дома

Инвестиционный договор оформлен в форме договора долевого участия/уступки

Инвестиционный договор оформлен в форме предварительного договора

-залог имущественных прав требования;
-поручительство третьих лиц или страхование финансовых рисков
или
- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения)

- предварительный договор ипотеки;
-поручительство третьих лиц или страхование финансовых рисков
или
- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения/страхования финансовых рисков на данный период)

- залог имущественных прав требования
или
- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения)

- предварительный договор ипотеки;
-поручительство третьих лиц или страхование финансовых рисков
или
- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения/страхования финансовых рисков на данный период)

В случае предоставления кредитных средств после ввода дома в эксплуатацию:
- предварительный договор ипотеки
или
- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения).
После оформления квартиры в собственность заемщика:
- залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости

График погашения задолженности
• ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи
• иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утверждённых коэффициентов платёжеспособности, рассчитанных за годовой период.

Степень готовности жилого дома
не менее 40 % (в зависимости от проектной этажности строящегося дома)

Обязательство Заемщика/Созаемщика
Оформление нотариально удостоверенного обязательства, подтверждающего отказ Заемщика, Созаемщика и членов их семьи от права пользования заложенной квартирой и обязанность освободить занимаемую квартиру в случае обращения Банком на нее взыскания.

Уведомление органов опеки и попечительства
Оформление уведомления органов опеки и попечительства на регистрацию несовершеннолетнего ребенка в новой квартире и на подписание родителями от имени несовершеннолетнего ребенка нотариально удостоверенного отказа от права пользования новой квартирой в случае обращения на нее взыскания.

Оценка стоимости
Производится Банком исходя из стоимости квартиры по инвестиционному договору.

Страхование
I. На период строительства:
- страхование финансовых рисков при инвестировании в строительство в соответствии с п.6.2 «Требования к обеспечению»;
- риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке);
В случае не оформления полиса/договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риска несчастного случая (процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно действующей процентной ставки.
II. После оформления квартиры в собственность заемщика:
- страхование риска причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;
- риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке);
В случае не оформления полиса/договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риска несчастного случая (процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно действующей процентной ставки.

Досрочное погашение кредита
Без применения штрафных санкций (мораторий отсутствует). Заемщик имеет возможность осуществлять досрочное погашение кредита с первого платежа без применения штрафных санкций (полное погашение кредита возможно в любую дату; частичное погашение кредита – в дату ежемесячного платежа).

Всё об ипотеке - ОАО “Газпромбанк”

На сегодняшний момент Газпромбанк предлагает одну из самых гибких и удобных линеек программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете получить кредиты на покупку уже готового и строящегося жилья, и на другие цели под залог имеющейся недвижимости. Кредит можно взять на следующие цели:

Максимальный срок кредитования

Минимальные размеры процентных ставок, % годовых

До 30 лет.
Срок возврата кредита – до достижения пенсионного возраста (мужчины 60 лет, женщины 55 лет)

Максимальный размер кредита
45 000 000 (сорок пять миллионов) рублей

Минимальный размер кредита
Эквивалент 600 000 (шестьсот тысяч) рублей – для головного офиса;
Эквивалент 300 000 (триста тысяч) рублей – для филиалов.

Размер кредита
Не более 85% и не менее 15% от стоимости квартиры по договору соинвестирования в строительство жилого дома.

Комиссии Банка
Согласно действующему тарифу.

Степень готовности дома

Инвестиционный договор оформлен в форме договора инвестирования/уступки, договора долевого участия/уступки

Инвестиционный договор (договор с застройщиком) оформлен в форме предварительного договора

-залог имущественных прав требования;
-поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц) или страхование финансовых рисков

- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения)

- предварительный договор ипотеки;
-поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц) или страхование финансовых рисков

- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения/страхования финансовых рисков на данный период)

- залог имущественных прав требования

- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения)

- предварительный договор ипотеки;
-поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц) или страхование финансовых рисков

- залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка (в случае отсутствия другого обеспечения/страхования финансовых рисков на данный период)

График погашения задолженности

· погашение задолженности ежемесячными дифференцированными платежами (погашение основного долга – ежемесячно равными долями; погашение процентов – ежемесячно)

· погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами;

· иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утверждённых коэффициентов платёжеспособности, рассчитанных за годовой период.

Степень готовности жилого дома

не менее 50 % (в зависимости от этажности строящегося дома)
Оформление и регистрация договора залога квартиры
Договор залога квартиры подлежит:

· заключению в течение 20-ти рабочих дней после регистрации права собственности на квартиру;

· государственной регистрации в течение 30-ти календарных дней после его заключения и нотариального удостоверения

Обязательство Заемщика/Созаемщика
Оформление нотариально удостоверенного обязательства, подтверждающего отказ Заемщика, Созаемщика и членов их семьи от права пользования заложенной квартирой и обязанность освободить занимаемую квартиру в случае обращения Банком на нее взыскания.
Уведомление органов опеки и попечительства
Оформление уведомления органов опеки и попечительства на регистрацию несовершеннолетнего ребенка в новой квартире и на подписание родителями от имени несовершеннолетнего ребенка нотариально удостоверенного отказа от права пользования новой квартирой в случае обращения на нее взыскания.
Штрафные санкции
За неисполнение условий кредитного договора устанавливаются штрафные санкции в размере 0,2 % от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Оценка стоимости
Производится Банком исходя из стоимости квартиры по инвестиционному договору.
Страхование
Имущественное, «титульное» (риск утраты права собственности).
Личное страхование осуществляется в добровольном прядке.
Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего Требованиям ГПБ (ОАО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Досрочное погашение кредита
Без применения штрафных санкций (мораторий отсутствует). Заемщик имеет возможность осуществлять досрочное погашение кредита с первого платежа без применения штрафных санкций (полное погашение кредита возможно в любую дату; частичное погашение кредита – в дату ежемесячного платежа).

Максимальный срок кредитования

Минимальные размеры процентных ставок, % годовых

до 30 лет включительно.
Срок возврата кредита - до достижения пенсионного возраста (мужчины 60 лет, женщины 55 лет)

Максимальный размер кредита
1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) долларов США (эквивалент в валюте РФ) при кредитовании на приобретение квартир в домах, на которые в установленном порядке оформлено право собственности.
Заявки на кредит на сумму более 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) долларов США рассматриваются в индивидуальном порядке.
Минимальный размер кредита
20 000 (двадцать тысяч) долларов США – для головного офиса;
10 000 (десять тысяч) долларов США – для филиалов.
Размер кредита
Не более 85 % и не менее 15% от стоимости недвижимости.
Сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода Созаемщиков (супругов) с учетом того, что ежемесячная сумма, направляемая на погашение кредита и процентов по нему, не должна превышать 40% при величине совокупного дохода менее 1000 долларов США, 50 % при величине совокупного дохода от 1000 до 10 000 долларов США, 60% при величине совокупного дохода от 10 000 долларов США.
Комиссии Банка
Согласно действующему тарифу.
Обеспечение
Обязательно:

· залог приобретаемой квартиры.

Дополнительно (при необходимости):

· поручительство третьих лиц;

· залог движимого или иного имущества, свободного от регистрации Заемщика, членов его семьи и/или третьих лиц.

График погашения задолженности

· погашение задолженности ежемесячными дифференцированными платежами (погашение основного долга – ежемесячно равными долями; погашение процентов – ежемесячно)

· погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами;

· иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утверждённых коэффициентов платёжеспособности, рассчитанных за годовой период.

Требования к залогу
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

· не находиться в аварийном состоянии;

· не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос;

· иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;

· иметь металлические или железобетонные перекрытия;

· этажность здания не должна быть менее 3 этажей, (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах)

· Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

- квартир, расположенных в многоквартирных домах.
- "малосемейках" (домах "гостиничного" типа и типа "общежития");
- с деревянными внешними стенами (за исключением коттеджей и квартир в многоквартирных строящихся домах на основе объёмно-модульной технологии из дерева);
- с газовыми колонками (только Москва и Московская область);
- комнат в коммунальных квартирах;
- "хрущёвках" (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области

· несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

· В договоре купли-продажи должна быть указана полная стоимость недвижимости.

Обязательство Заемщика/Созаемщика
Оформление нотариально удостоверенного обязательства, подтверждающего отказ Заемщика, Созаемщика и членов их семьи от права пользования заложенной квартирой и обязанность освободить занимаемую квартиру в случае обращения Банком на нее взыскания.
Уведомление органов опеки и попечительства
Оформление уведомления органов опеки и попечительства на регистрацию несовершеннолетнего ребенка в новой квартире и на подписание родителями от имени несовершеннолетнего ребенка нотариально удостоверенного отказа от права пользования новой квартирой в случае обращения на нее взыскания.
Штрафные санкции
За неисполнение условий кредитного договора устанавливаются штрафные санкции в размере 0,2 % от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Оценка стоимости
Производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль за соответствием отчетов об оценке требованиям действующего законодательства.
Страхование
Имущественное, «титульное» (риск утраты права собственности).
Личное страхование осуществляется в добровольном прядке.
Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего Требованиям ГПБ (ОАО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Досрочное погашение кредита
Без применения штрафных санкций (мораторий отсутствует). Заемщик имеет возможность осуществлять досрочное погашение кредита с первого платежа без применения штрафных санкций (полное погашение кредита возможно в любую дату; частичное погашение кредита – в дату ежемесячного платежа).

Рефинансирование кредитов, предоставленных на приобретение квартиры

Максимальный срок кредита – до 30 лет

Максимальный размер кредита
Эквивалент 45 000 000 (сорок пять миллионов) рублей

Минимальный размер кредита
Эквивалент 300 000 рублей - филиалы Банка
Эквивалент 600 000 рублей – Головной Банк
Но не менее 15 % от стоимости недвижимости

Валюта кредита
Валюта РФ, доллары США

Остаток задолженности по кредитному договору, заключенному с банком - первичным кредитором, от оценочной стоимости недвижимости должен составлять не более:
85% - жилая городская недвижимость,
80% - жилая загородная недвижимость

Комиссии Банка
Согласно действующему тарифу.

Обеспечение
Последующий залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которая расположена на территории Российской Федерации.
В случае не оформления последующего залога жилого помещения на момент предоставления кредита возможно одно из следующих видов обеспечения, действующих до заключения с клиентом договора залога недвижимого имущества, которое является залогом по кредиту, предоставленному первичным кредитором:

при сумме кредита до эквивалента 1 500 000 рублей - поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.

при сумме от эквивалента 1 500 001 рублей - поручительство не менее двух платежеспособных физических лиц;

или
- поручительство юридического лица,
или
- иное обеспечение.

График погашения задолженности

Ежемесячные аннуитентные или дифференцированные платежи;

Требования к обеспечению
Жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

• иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
• быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
• быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
• иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

• не находиться в аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
• иметь металлические или железобетонные перекрытия;
• этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);
• несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

• комнат в коммунальных квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);
• квартир, расположенных в многоквартирных домах:
  - «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
  - с деревянными внешними стенами;
  - «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

В договоре купли-продажи должна быть указана полная стоимость недвижимости.

Страхование
- риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;
- риск прекращения прав собственности на имущество (титульное страхование) на срок не менее 1 года (не менее 3 лет в случае если право собственности Продавца недвижимости возникло на основании договора дарения или наследства);
- риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке);
В случае не оформления полиса/договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риска несчастного случая (в добровольном порядке процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно действующей процентной ставки.

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего Требованиям ГПБ (ОАО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Досрочное погашение кредита
Без применения штрафных санкций (мораторий отсутствует). Заемщик имеет возможность осуществлять досрочное погашение кредита с первого платежа без применения штрафных санкций (полное погашение кредита возможно в любую дату; частичное погашение кредита – в дату ежемесячного платежа).

Максимальный срок кредита - до 30 лет

Максимальный размер кредита
Эквивалент 45 000 000 (сорок пять миллионов) рублей
Заявки на кредит на сумму более 45 000 000 рублей рассматриваются в индивидуальном порядке.

Минимальный размер кредита
Эквивалент 600 000 (шестьсот тысяч) рублей – для головного офиса;
Эквивалент 300 000 (триста тысяч) рублей – для филиалов
Но не менее 15 % от стоимости недвижимости

Минимальный первоначальный взнос:
15% - жилая городская недвижимость,
20% - жилая загородная недвижимость.

Комиссии Банка
Согласно действующему тарифу.

· залог приобретаемой квартиры.

· ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи

· иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утверждённых коэффициентов платёжеспособности, рассчитанных за годовой период.

Требования к обеспечению
Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

· иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;

· быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;

· быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;

· иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

· не находиться в аварийном состоянии;

· не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

· иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;

· иметь металлические или железобетонные перекрытия;

· этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);

· несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

· комнат в коммунальных квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);

· квартир, расположенных в многоквартирных домах следующих типов:

- «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
- с деревянными внешними стенами;
- «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.
В договоре купли-продажи должна быть указана полная стоимость недвижимости.

Обязательства Заёмщика/Созаемщика
Оформление нотариально удостоверенного обязательства, подтверждающего отказ Заемщика, Созаёмщика и членов их семьи от права пользования заложенной квартиры и обязанность освободить занимаемую квартиру в случае обращения Банком на нее взыскания.
Уведомление органов опеки и попечительства
Оформление уведомления органов опеки и попечительства на регистрацию несовершеннолетнего ребенка в новой квартире и на подписание родителями от имени несовершеннолетнего ребенка нотариально удостоверенного отказа от права пользования новой квартирой в случае обращения на нее взыскания.

Оценка стоимости
Производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль за соответствием отчетов об оценке требованиям действующего законодательства.

Страхование
- риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;
- риск прекращения прав собственности на имущество (титульное страхование) на срок не менее 1 года (не менее 3 лет в случае если право собственности Продавца недвижимости возникло на основании договора дарения или наследства);
- риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке);
В случае не оформления полиса/договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риска несчастного случая (процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно действующей процентной ставки.

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего Требованиям ГПБ (ОАО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Досрочное погашение кредита
Без применения штрафных санкций (мораторий отсутствует). Заемщик имеет возможность осуществлять досрочное погашение кредита с первого платежа без применения штрафных санкций (полное погашение кредита возможно в любую дату; частичное погашение кредита – в дату ежемесячного платежа).