Торговый эквайринг

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.

Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Мне однажды уже приходилось сталкиваться на практике с этим понятием, когда я работал в техническом отделе одного из банков.

Из статьи вы узнаете, что такое торговый эквайринг, как подключить данную услугу, а также ознакомитесь с выгодными тарифами торгового эквайринга для малого бизнеса.

А начнем мы с раскрытия основных понятий.

Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.

По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.

Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.

Торговый эквайринг — это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.

Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.

В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.

Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.

Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.

Механизм оплаты состоит из следующих этапов:

1. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
2. Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
3. Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
4. Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
5. Со счета списывается необходимая денежная сумма.
6. Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.

Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.

Покупатель Вася пришел в супермаркет купить продукты и решил расплатиться пластиковой картой. Молодой человек на кассе сказал, что оплатит покупки картой, и вставил ее в специальный терминал оплаты.

После этого Вася ввел PIN-код и получил карточку обратно. По завершении операции Васе был предоставлен чек со всеми деталями транзакции.

Участники сделки имеют свои права и обязанности. Владельцы торговых точек могут рассчитывать на получение квалифицированной консультативной и технической помощи при установке оборудования.

Также они могут требовать от банка качественного исполнения своих непосредственных обязанностей.

При этом торговые организации со своей стороны должны выполнить ряд условий:

• выплачивать комиссию в размере, установленном банком-эквайером;
• выделить место для установки терминалов;
• принимать банковские карты при совершении платежа.

Другая сторона эквайринга (банки) имеет право взимать комиссии при совершении каждого платежа. При этом определенная часть суммы взимается не с держателя карты, а с продавца.

Последний получает на свой счет денежную сумму за товары или услуги за вычетом комиссии, установленной банком.

Наглядно работу торгового эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

Из обязанностей банка следует отметить:

• установку терминалов;
• инструктирование сотрудников торговой организации;
• наличие остатка на карте при совершении транзакции;
• предоставление клиентам необходимых расходных материалов;
• перечисление на счет продавца средств в срок, установленный при составлении договора;
• оказание необходимой консультативной поддержки.

Все подробности взаимоотношения между сторонами прописываются в договоре о сотрудничестве, который заключается на первоначальном этапе сотрудничества.

Популярность услуги торгового эквайринга обусловлена целым рядом преимуществ, которые актуальны не только для предпринимателей, но и для обычных покупателей.

Именно поэтому он сейчас и набирает обороты. Преимущества торгового эквайринга для покупателей заключаются в отсутствии необходимости обналичивания средств перед каждым походом в магазин. Услуга мобильного эквайринга также популярна в наше время, но об этом мы уже писали ранее.

Держатели кредитных или дебетовых карт могут не носить с собой наличные средства, которые можно потерять. Если же будет утеряна банковская карта, то ничего страшного не случится, так как её можно заблокировать, позвонив в отделение финансового учреждения.

Вася только получил новую зараплатную карту и уже хотел зайти в ближайший супермаркет, чтобы сделать несколько важных покупок, но обнаружил, что карты в его кармане не было.

Испугавшись, что её может кто-нибудь найти и использовать в своих целях, Вася сразу же сделал звонок в банк. Менеджер, приняв к сведению такую информацию, сообщил, что карта будет заблокирована в кратчайшие сроки.

После этого Васе позвонили из банка повторно и сказали, что новая карта уже готова. Денежная сумма, которая была на карте на момент потери, осталась в полной сохранности.

Торговый эквайринг для физических лиц и крупных торговых компаний также имеет множество плюсов.

Целесообразность использования такой услуги определяется следующими моментами:

• исключение возможности получения фальшивых банкнот;
• снижение расходов на инкассацию;
• рост клиентской аудитории;
• увеличение прибыли;
• оптимизация процесса обслуживания клиентов;
• ускорение проведения торговых операций.

Также нельзя не отметить различные преимущества финансово-кредитных организаций при сотрудничестве с торговыми компаниями.

Реализация различных видов торгового эквайринга позволяет банку расширить собственную географию деятельности и создаёт идеальные условия для эффективной рекламы. Общая прибыль учреждения финансового типа при этом имеет устойчивую тенденцию к росту.

Если понять механизм и корректно определить последовательность действий, то подключить торговый эквайринг можно будет всего за несколько шагов.

Первое, что нужно сделать при подключении услуги, это сравнить тарифы торгового эквайринга. Это сразу даст вам представление о ценах.

Тарифы торгового эквайринга во многом будут зависеть от того, кто выступает в качестве поставщика услуг — банки или процессинговые компании. Сотрудничая с банками, вы можете сэкономить, так как процессинговые компании являются посредниками.

Выбрав финансовую компанию, которая готова предложить хорошие условия сотрудничества, вы должны связаться с представителями банка и сообщить о своем намерении воспользоваться такой услугой. Сделать это можно в режиме онлайн или посредством телефонной связи.

Заполнить заявку можно на официальном сайте банка. В предложенной форме вы указываете информацию о своей компании и оставляете контактные данные для обратной связи. Через некоторое время с вами свяжется представитель финансового учреждения.

Если банк одобрил вашу кандидатуру, то для подключения услуги эквайринга вам придется собрать необходимый пакет документов. Перечень требуемых бумаг может отличаться в зависимости от политики банка-эквайера.

В моем случае пакет документов выглядел так:

• свидетельство о государственной регистрации;
• справка плательщика налогов;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• справка из банка о наличии расчетного счета;
• документы, удостоверяющие личность представителя торговой организации.

На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.

В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.

Вы можете взять торговый эквайринг в аренду. Эта операция подразумевает использование специального оборудования, с помощью которого производится обслуживание пластиковых карт и перечисление средств на счет владельцев торговых организаций.

В качестве такого оборудования чаще всего выступают POS-терминалы.

POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.

Вы можете выбрать одну из вариаций терминала — стационарную или переносную. В последнем случае можно говорить о максимальной мобильности устройства и практичности в использовании.

Переносные POS-терминалы идеально подойдут при условии, если вы являетесь владельцем ресторана, кафе или специализируетесь на курьерских доставках.

Если же вы являетесь собственником обычного продуктового магазина, то лучше всего остановиться на варианте с использованием стационарного устройства. Клиенты в таком случае будут сами подходить к месту оплаты.

Выбирая оборудования для торгового эквайринга, вы должны обязательно учитывать то, каким образом устанавливается связь с банком. От этого напрямую будет зависеть скорость и качество обслуживания ваших клиентов.

Существует несколько различных вариантов связи :

1. Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Отличается стабильностью и обеспечивает высокую скорость проведения транзакции. Банки также предоставляют услугу интернет-эквайринга. об этой услуги мы уже писали ранее.
2. Подключение через городскую телефонную линию. Несмотря на более низкую скорость подключения, здесь можно говорить о достаточной стабильности функционирования системы.
3. Подключение через GSM-канал (беспроводное). Терминал в этом случае будет функционировать в режиме «дозвона», поэтому стабильность держится на среднем уровне.
4. Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.

Можете сильно не переживать — самостоятельно заниматься установкой оборудования для эквайринга вам не придется. Все трудности, связанные с разрешением данного вопроса, представители финансовой организации берут на себя. От вас потребуется только связаться с менеджерами банка и оговорить удобное время для проведения установки.

Запуск системы в тестовом режиме является обязательным этапом перед стартом полноценного функционирования.

Чтобы не отпугнуть покупателей некомпетентностью в вопросе использования эквайринга мобильных приложений, вы должны обратиться к представителям банка с просьбой о необходимости проведения инструктажа для всех своих сотрудников.

Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.

В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.

Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов :

1. Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
2. Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
3. Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.

Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества.

Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:

Торговый эквайринг для ИП связан с определенными рисками. За исключением технических сбоев при проведении платежа также следует брать во внимание человеческий фактор.

Ваша обязанность, как руководителя торговой компании, заключается в обеспечении контроля за качественным проведением инструктажа перед запуском системы торгового эквайринга.

Обучением персонала, который в дальнейшем будет работать с POS-терминалами, занимаются представители банка-экваейра.

В процессе обучения должны быть рассмотрены такие вопросы как:

• принцип работы оборудования;
• виды банковских карт;
• последовательность действий при совершении платежа;
• отмена авторизации;
• оформление возврата покупки при использовании банковской карты;
• определение подлинности карты.

Дополнительно может быть проведен инструктаж по определению мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.

Вы должны сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.

Даже при определенных трудностях торговый эквайринг для юридических и физических лиц может стать очень важным инструментом увеличения прибыльности компании. Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке.

Использование безналичной системы расчетов в деятельности вашей организации является гарантией того, что компания тесно сотрудничает с банком и поэтому является надежным партнером.

Само по себе сотрудничество с именитыми финансовыми учреждениями может стать дополнительным фактором привлечения новых клиентов и увеличение прибыльности вашей компании.

Друзья, в заключение я предлагаю Вам посмотреть следующее видео, которое позволяет определить необходимость установки POS-терминалов для оплаты товаров и услуг.

Вывод однозначен: подключение торгового эквайринга является необходимым шагом, если вы хотите сделать свою компанию успешной.

Призываю вас оценить статью и оставить свои комментарии по теме, заранее благодарю!

Заявление на эквайринг образец

Увеличивайте продажи с помощью эффективного инструмента – принимайте безналичные платежи с помощью банковских карт прямо в магазине!

• Дополнительный способ приема оплаты за товар или услуги. Повышайте продажи, принимая к оплате банковские карты, и ни один клиент не уйдет без покупки.

• Личный кабинет с доступом к документации, счетам, актам и инструкциям, а также получение консультации онлайн.

• Оборудование подойдет любому направлению бизнеса. Если бизнес связан с доставкой – подключите мобильный терминал, работающий до 6 часов без дополнительной зарядки, либо стационарный, установленный непосредственно в офисе или магазине.

• Установим терминал независимо от денежного оборота. Работаем с любыми оборотами компании: у нас есть предложения как для малого и среднего, так и для крупного бизнеса.

• Подъемная комиссия за выполнение безналичных расчетов. Специальные условия для компаний любого размера позволят бизнесу чувствовать себя комфортно.

• Скоростная установка и техническая поддержка. Мы понимаем важность оперативной установки оборудования и понятной поддержки для бесперебойной работы офиса/магазина.

Зарезервируйте счет на сайте Банка www.skbbank.ru в разделе «Предпринимателям и бизнесу» и уже через 15 минут получите реквизиты, которые можно использовать для работы!

Оставить заявку на подключение торгового терминала Вы можете в любом офисе Банка при открытии расчетного счета.

Я даю свое согласие на обработку ПАО «СКБ-банк» (местонахождение: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д.75), в том числе его структурными подразделениями, указанных в настоящей заявке категорий персональных данных, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе среди третьих лиц, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как банком самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), действующих на основании агентских или иных заключенных ими с банком договоров.

Обработка моих персональных данных осуществляется в целях исполнения обязательств, заключения и исполнения договоров между мною и банком, поручения Банком обработки моих персональных данных другим лицам, получения любой информации с использованием любых средств связи, включая электросвязь и почтовые отправления, в том числе об услугах банка, рекламы, исполнения, прекращения моих обязательств перед банком или банком передо мной, а также взаимодействия с банком по иным вопросам.

Обработка моих персональных данных может осуществляться путем использования средств автоматизации и без использования таких средств, а также иными способами с учетом имеющихся в банке технологий.

Настоящее согласие действует в течение срока, который необходим для достижения вышеуказанных целей обработки персональных данных. Если федеральным законом установлен иной срок хранения персональных данных, настоящее заявка подлежит хранению в порядке, установленном законодательством об архивном деле в Российской Федерации, в течение установленного законом срока.

Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем подачи в Банк письменного заявления.

Настоящим подтверждаю, что лица, указанные в настоящей заявке, проинформированы (уведомлены) мною об осуществлении обработки их персональных данных ПАО «СКБ-банк».

Эквайринг для бизнеса

Прием оплаты банковскими картами для компаний.

POS–терминал у Вас на предприятии - это возможность для Ваших клиентов оплачивать покупки с использованием банковских карт (безналичный расчет).

Какие преимущества получает предприятие при использовании POS–терминала?

• Более высокий уровень сервиса – покупатель может выбрать наиболее удобный способ расчета (наличный расчет или расчет с помощью банковской карты)
• Увеличение посещаемости Вашего торгово-сервисного предприятия за счет держателей банковских карт
• С использованием банковской карты процесс покупки - более быстрый и комфортный
• Увеличение торгового оборота – Ваши клиенты при совершении покупки не ограничены имеющейся у них суммой наличных денежных средств

Преимущества сотрудничества с УБРиР:

1. Может быть использован POS–терминал предприятия, либо POS-терминал банка. POS-терминал банка передается предприятию бесплатно. Предварительно с руководством предприятия согласовывается тип оборудования (POS–терминал, интеллектуальные кассы) и тип связи (выделенная линия, дозвон, интернет).

2. Бесплатное обучение сотрудников предприятия правилам работы с банковскими картами и POS–терминалом. В случае необходимости возможно проведение повторного обучения.

• VISA International
• MasterCard WorldWide
• Мир

4. Высокая безопасность транзакций. ПАО КБ «УБРиР» сертифицирован по стандарту PCI DSS. Используется технология 3D-Secure.

Как установить POS-терминал?

Установить POS-терминал очень просто - отправьте заявку на подключение услуги « Эквайринг»

• выгодные комиссии от 1,6%
• бесплатное предоставление оборудования
• высокая безопасность транзакций

УБРиР активно ведет работу с юридическими лицами, предлагая им удобные банковские продукты. Предприниматели могут заключить с банком договор эквайринга. Эта услуга позволяет устанавливать на предприятиях POS–терминалы, принимающие оплаты по картам. Речь о картах, которые обслуживаются платежными системами VISA, MasterCard, Мир.

Это удобный продукт для бизнеса. Подключив торговый эквайринг, предприниматель получает возможность принимать безналичные платежи от клиентов. Благодаря этому увеличивается оборот средств. Предприятие сможет значительно расширить свою клиентскую базу, повысить лояльность клиентов и увеличить объем продаж. Терминал эквайринга - небольшое компактное устройство, которое УБРиР предоставляет в пользование предпринимателю.

Подключив услугу, вы можете использовать в работе безналичный расчет. Установка POS–терминала проходит оперативно после заключения договора с банком. При подключении услуги банк проводит предварительное обучение сотрудников предприятия. Обучение вашего персонала проходит бесплатно. При необходимости можно повторить этот процесс по заявлению клиента.

Услуги эквайринга предоставляются круглосуточно. Предприятие может проводить принятие безналичных платежей в любое время. Денежные операции проводятся в специальном процессинговом центре УБРиР, который расположен в Екатеринбурге. Он работает круглосуточно.

Открытие расчетного счета в банке – обязательное условие предоставления услуги «торговый эквайринг». Подать заявку на подключение услуги можно онлайн. Предварительно изучите тарифы на эквайринг. Их вы найдете на сайте банка или можете запросить тарифы в офисе УБРиР.

В связи с распространением заведомо ложных слухов резко возрос спрос на снятие наличных средств в банкоматах, поэтому технические службы УБРиР испытывают серьезную нагрузку.

Это напрямую сказывается на работоспособности нашего интернет-банка, возможны проблемы со входом и технические ошибки при использовании.

Приносим извинения за неудобство.

Обратите внимание: ваши вклады застрахованы. Более того, УБРиР аккредитован Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на выплату страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.

В связи с распространением заведомо ложных слухов резко возрос спрос на снятие наличных средств в банкоматах, поэтому технические службы УБРиР испытывают серьезную нагрузку.

Это напрямую сказывается на работоспособности нашего интернет-банка, возможны проблемы со входом и технические ошибки при использовании.

Приносим извинения за неудобство.

Обратите внимание: ваши вклады застрахованы. Более того, УБРиР аккредитован Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на выплату страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.

Для продолжения входа в "Интернет-банк" закройте окно

Размещение через Интернет-банк