Как планировать семейный бюджет на месяц: таблица

Как формировать и планировать семейный бюджет

Экономический кризис больно ударил по кошелькам большинства российских семей, поэтому многим пришлось пересмотреть принципы формирования потребностей и планирования бюджета. Кто до сих пор не научился планировать расходы и вести учет потраченных средств, вынуждены сталкиваться с тем, что деньги утекают как вода, крупных покупок не сделано, но уже к концу месяца приходится как манны небесной ждать следующей зарплаты.

При этом 2 семьи, у которых на одного члена семьи приходится приблизительно одинаковый доход, могут жить совершенно по-разному: одни успевают питаться, одеваться и откладывать деньги на черный день, другие жалуются, что наличных не хватает даже на самое элементарное. Так в чем секрет? Опять же – в умении планировать и правильно распределять семейный бюджет.

Не существует единой техники планирования бюджета, их великое множество. Мы ознакомим вас с самыми эффективными и действенными, по мнению экономистов и экспертов.

Метод «7 конвертов»

Как только муж в семье получает заработную плату, наличные тут же раскладываются хозяйкой дома на 7 конвертов, каждый из которых подразумевает отдельную статью расходов:

1. Средства на продукты.
2. Оплата коммунальных платежей.
3. Отпуск и отдых.
4. Деньги «на всякий случай», так называемая заначка.
5. Деньги на покупку обуви и одежды, бытовой техники и мебели.
6. Затраты на содержание детей, их обучение, развитие, покупку одежды, оплата детского сада или сборы в школьную классную кассу.
7. Если что-то остается до следующей заработной платы, деньги не тратятся и откладываются хозяйкой в 7-й конверт, который в перспективе поможет свершить мечту или исполнить заветное желание, к примеру, через несколько лет съездить с супругом в Доминикану или попутешествовать по Европе.

Теперь о том, как формировать откладываемые суммы. В первую очередь подсчитайте, исходя из трат за предыдущие месяцы, сколько уходит на питание. Затем подумайте, куда бы хотели отправиться в ближайший отпуск, конечно, нужно учитывать материальные средства, чтобы эта статья расходов была вам по силам.

Помните – если сейчас у вас нет возможности позволить себе шикарный отдых, у вас еще есть 7-й конверт, поэтому, возможно, есть смысл пока что отдохнуть у бабушки в селе, отправиться на дачу или оздоровиться в недорогом санатории, расположенном поблизости с домом, чтобы не пришлось слишком тратиться на дорогу.

Заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Накопления нельзя тратить на мимолетные удовольствия – это деньги, которые понадобятся вам в экстренном случае, когда наличные больше неоткуда взять.

Накопления на покупку вещей зависят от заработка в семье: если доход скромный, много не отложишь. Поэтому посещая магазины, чаще присматривайтесь к акционному товару, но делайте покупки обдуманно, не покупайте все, что приятно глазу и чтобы соседка обзавидовалась.

Основное внимание уделите 4-му конверту – если нужно взять деньги оттуда, обязательно зафиксируйте на конверте дату, когда они вернутся обратно. Как видите, система достаточно проста и не требует больших математических вычислений, но при этом дает прекрасные результаты, от которых домохозяйки в восторге.

3 простые схемы ведения семейного бюджета

Теперь ознакомимся с 3-мя несложными системами, как правильно планировать семейный бюджет. Они разработаны европейскими аналитиками, бухгалтерами и менеджерами, которые точно знают толк в планировании. Основной принцип этих методик – ежемесячно откладывать от общей суммы дохода 20% сбережений.

Многим этот принцип может казаться нереальным, но на самом деле многократно повторяющимися действиями достаточно выработать финансовую привычку, которую в будущем вы перестанете отмечать как из ряда вон выходящее. Держите в фокусе внимания основную цель – повысить уровень и качество жизни семьи.

Итак, системы, как правильно планировать семейный бюджет:

1. Теория Эндрю Тобиаса:

• отправьте в мусор все кредитки, выданные на ваше имя, и, наконец, раздайте долги;
• откладывайте 20% сбережений ежемесячно, во что бы то ни стало;
• Наслаждайтесь жизнью на оставшиеся 80% общего дохода всех членов семьи.

Сначала следует отложить наличные на черный день, и только потом тратить деньги на продукты, покупку техники и оплачивать репетитора ребенку, иначе деньги будут потрачены очень быстро, и откладывать уже окажется нечего. Если 20% пока что для вас слишком много, начните с 10% или даже 5%, главное – сформировать резервный фонд семьи.

1. Авторская методики из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь»:

• авторы убеждают читателя планировать семейный бюджет на основе того, что тратить на покупку вещей и продуктов нужно не более 50% зарплаты;
• 30% откладываются на погашение долгов по коммунальным, походов в кино и кафе, покупку книг и обучающих курсов в отношении увлечений и хобби;
• 20% закладываются в качестве накоплений.

1. Система Ричарда Джеккинса предлагает планировать семейный бюджет в соответствии с правилом 60%. Прибыль делится на 5 неравнозначных частей, 60% наличных размещается для последующих трат на текущие расходы:
2. Ежемесячные текущие расходы – 60%.
3. Накопления – 10%.
4. Возможные покупки на перспективу, в будущем – 10%.
5. Затраты, возникающие время от времени – 10%.
6. Развлечения, обучение, хобби – 10%.

Как составить таблицу планирования трат на месяц

Некоторым траты семейного бюджета легче планировать исходя из заранее составленной таблицы. Подсчеты и вычисления можно вносить в специальные интернет-сервисы. Программа онлайн по типу PearBudget или обычный Excel значительно упростит эту задачу, но если у вас нет времени, расчертить таблицу можно на листе бумаги от руки.

При составлении такой таблицы необходимо подумать, будет он включать совместный бюджет или отдельный, по каждому члену семьи. Бывает так, что супруга получает небольшую сумму денег, поэтому муж не требует от нее класть наличные в общую копилку, тогда зарплата жены в таблицу не вносится.

Образец формирования семейного бюджета. Табличный вариант.

Если планировать семейный бюджет на раздельной основе, вычерчиваются сразу 2 таблицы, куда входят графы по личным доходам, а расходная составляющая выводится ниже, на каждого супруга приходится определенный процент уплаты за продукты, детский сад ребенку и т. п.

Рекомендации по планированию бюджета

Планировать семейный бюджет не просто, принимаясь за дело, ориентируйтесь на такие важные правила:

1. Четко определите цель, зачем вам планировать семейный бюджет.
2. Стимулируйте себя после достижения результата в конце полугодия, года.
3. Планируйте, полагаясь на реалии жизни.
4. Обязательно воспользуйтесь преумножением средств на депозите.

Видео «Как планировать семейный бюджет»:

Рекомендуем прочитать: Добавить комментарий Отменить ответ БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

Свежие записи

Молодая семья (2012-2015): все права защищены. Копирование материалов возможно только с указанием активной гиперссылки на сайт. 12+

Таблица для ведения семейного бюджета

Семейный бюджет

Июль 27 15:42 2015

Что такое семейный бюджет и как трудно его правильно вести знает наверняка каждый. Успешность вашего финансового состояния во многом зависит не от размера заработка, а от умения правильно им распоряжаться. К примеру, два сотрудника, получающие одинаковые доходы, оказываются в разных финансовых положениях. Один уже купил квартиру на сбережения, а другой живет от зарплаты до зарплаты. Почем так происходит и как успешно вести семейный бюджет поведаем в нашей статье.

Программа vs Таблица

Согласитесь, планировать свои доходы, анализировать расходы и вести постатейный учет отклонений факта от плана в уме достаточно трудно. В сети же есть возможность найти большое количество уже готовых таблиц «на любой вкус», предприимчивые разработчики создали онлайн сервисы по учету личных финансов. С анализом последних можно ознакомиться в здесь. Какие же преимущества программ и сайтов для ведения домашней бухгалтерии? Обсудим прямо сейчас.

Самым очевидным преимуществом является широкий спектр возможностей. которые предлагают сервисы. Излишне говорить о том, что на бумажке стоить графики, диаграммы, рассчитывать проценты по кредиту очень долго и непросто. Да и прямо скажем никто этим заниматься не будет. То ли дело онлайн сервис, ввел необходимые данные, сделал два клика, и все уже готово.

Кроме этого, данные пользователя надежно защищены. а формат программ позволяет работать с большим объемом данных .

Если же в структуре вашего семейного бюджета не десятки статей расходов и доходов, а несколько, и вам будет достаточно ограничиться анализом отклонения плана от факта, в помощь будет обычная таблица. Полагаю, что именно с обычных таблиц удобнее всего начинать вести учет своих средств, прививая себе привычку своевременно и систематически вносить всю информацию о средствах.

Создание таблицы для ведения семейного бюджета

Как уже было отмечено ранее, существует немалое количество разновидностей подобных таблиц. Структура и состав их зависит от семейного положения пользователя, совместный или раздельный бюджет у супругов и множества других факторов. Угодить каждому одной общей таблицей невозможно, поэтому мы предлагаем универсальный вариант, который возможно доработать под индивидуальные потребности каждого.

Скачать таблицу можно здесь .

По сути, не имеет значения какому методу будет отдано предпочтение, примите за правило прежде всего сформировать резервный фонд и сбережения, а уж оставшимся распоряжайтесь направо и налово.

Похожие статьи

Как вести семейный бюджет? Основы домашней экономики

Как вести семейный бюджет? Основы домашней экономики

В том, что деньги любят счет, убеждать никого не нужно. Даже могущественные государства свой бюджет планируют и контролируют. Семья подобна маленькому государству с собственными войнами, разделами территорий, демографическими взрывами и дефолтами. Поэтому для успешного существования такому мини-государству необходима экономическая стабильность. От нее зависит и процветание, и социальное благополучие, и «международное» положение. И вопрос о том, как вести семейный бюджет, является для каждой ячейки общества далеко не праздным.

Конечно, доходы и расходы семьи никогда не дотянут до государственных масштабов, но экономические законы везде действуют одинаково. Поэтому планирование семейного бюджета также подчиняется этим законам. А нарушение подобного кодекса чревато очень неприятными последствиями вплоть до экономического кризиса и развала самого «государства». Все семьи делятся на те, которые ведут учет своих доходов и расходов и те, которые предпочитают жить стихийно. Причем, выбор финансовой политики семьи зачастую совершенно не зависит от уровня ее благосостояния. Тем не менее, причин, по которым бюджет семьи вести все-таки необходимо, не так уж и мало.

Зачем вести семейный бюджет?

Домашняя бухгалтерия дисциплинирует, избавляет от искушения необоснованных трат, стимулирует к экономии и, как следствие, позволяет повысить материальное благосостояние. Помимо этого для ведения семейного бюджета существуют и другие причины. Что дает нам практика ведения домашней бухгалтерии?

• Помогает быстрее достичь поставленной цели

Неоспоримое достоинство плановой семейной экономики – финансовая стабильность. Когда вы ставите определенные цели, влекущие за собой конкретные денежные траты, то, во-первых, целей вы достигаете гораздо легче и быстрее, а во-вторых, не ломаете голову над тем, откуда взять деньги на их осуществление. На то они и запланированные расходы, чтобы на них всегда находились деньги.

• Позволяет контролировать расходы

Бесконтрольная трата денег никогда и никого не доводила до добра. Лучшее из худшего, которое может вас ожидать в этом случае – внезапно опустевший кошелек задолго до очередной зарплаты. Худшее – долговая яма, в которую вы обязательно попадете, так как жить на что-то надо, а деньги сами собой не появляются. Поэтому мы сразу ищем, у кого бы стрельнуть денежку, чтобы как-то перебиться до зарплаты. Только вот забываем, что берем мы деньги чужие и ненадолго, а отдаем свои и навсегда. И в результате – замкнутый круг и постоянная нехватка денег.

• Дает возможность щадящей экономии

Вы никогда не задумывались, что экономить можно практически без ущерба для себя и для своей семьи? Понятно, что приятные мелочи (вроде мороженого по дороге домой) всегда необходимы. Но в таком ли количестве, как мы себе позволяем? Начав считать потраченные деньги, вы просто ужаснетесь тому, сколько ненужных покупок совершаете в течение недели (и даже в течение одного дня!). Статистика утверждает, что такие ненужные и неоправданные расходы составляют примерно 20% семейного бюджета. То есть из каждой тысячи рублей двести вы просто выкидываете!

• Упрочняет семейные отношения

Парадоксально, но бережное отношение к деньгам – показатель любви к своим близким. Ведь в чем выражается настоящая любовь? В заботе. А что может быть более явным проявлением заботы, чем запланированные траты на членов семьи? Совместное планирование способствует сближению, пониманию и бережному отношению к потребностям всех домочадцев.

• Гарантирует средства на непредвиденные расходы

Планирование расходов и доходов даст вам возможность откладывать деньги про запас. На тот самый «черный день», который рано или поздно наступает у каждого. Хотя незапланированные расходы совсем необязательно должны быть связаны с несчастьями или трудностями. Во всяком случае, зная, как вести семейный бюджет, вы сможете выгадывать энную сумму именно на такие внезапные расходы. Так что подобные события уже никогда не застанут вас врасплох.

• Позволяет определиться с жизненными приоритетами

Именно ведение семейного бюджета позволит вам определить, что на самом деле в вашей жизни важно. Возможно, посчитав, какие суммы вы тратите на приобретение гламурных журналов и еженедельное обновление своей коллекции лаков для ногтей, вы поймете, что за минувший год на эту сумму можно было бы приобрести что-то более стоящее. А количество денег, потраченных на сигареты и пиво, заставит вас понять, почему вы до сих пор так и не соберетесь сделать ремонт в прихожей.

В общем и целом, ведение семейного бюджета позволит любой семье обрести финансовую независимость (прежде всего, от своих пагубных привычек и пустых денежных трат). Так что вести или нет семейный бюджет – уже не вопрос. Вопрос в другом: как правильно вести семейный бюджет?

Формы семейного бюджета

Прежде чем начинать финансовый контроль и планирование бюджета своей семьи, определитесь с его формой. У вас есть три возможных варианта: совместный бюджет, раздельный бюджет или частично общий бюджет.

• Общий бюджет

Самая традиционная и до сих пор самая правильная (по мнению многих) форма семейного бюджета. Это тот вариант, когда муж всю зарплату отдает жене (наоборот бывает редко), а она уже распоряжается этими деньгами, приплюсовав к ним свою собственную зарплату. Второй половине приходится довольствоваться выделяемыми супругой суммами на проезд и на обед. А потом еще она и обиженно надувает губки: где, мол, цветы на Восьмое марта и духи на годовщину свадьбы. Что же вынужден делать любящий муж? Правильно, он вынужден делать заначки и, начиная с этих мелочей, обманывать дражайшую половину.

Если к концу месяца деньги почему-то внезапно заканчиваются, то уже ей придется выслушивать упреки в неразумной трате денег и неумении вести семейный бюджет. Вот и судите сами: форма-то вроде бы и правильная, но не самая эффективная и справедливая. Хотя, приверженцы именно таких отношений вполне могут грамотно вести семейный бюджет без ущерба благоприятной психологической атмосфере в семье.

• Раздельный бюджет

Очень популярная форма семейного бюджета у молодых пар. Эту форму диктуют современные условия, современный образ жизни и современные отношения. И не смотря на то, что старшее поколение осуждающе относится к такой модели формирования семейного бюджета, молодежь предпочитает именно ее. Правда, данная модель хороша в том случае, когда и муж и жена работают (или имеют собственный источник дохода). Общие семейные траты делятся поровну или пропорционально доходам супругов: один платит за квартиру, второй покупает продукты и так далее. Оставшиеся деньги супруги тратят на свое усмотрение.

Правда, когда в семье появляется маленький ребенок, а женщина сидит дома, эта модель формирования семейного бюджета оказывается неуместной. Нельзя вести раздельный бюджет и в том случае, когда один из супругов просто в силу каких-то других причин не имеет доходов.

• Частично общий бюджет

Компромиссная форма семейного бюджета. В общую копилку идут не все деньги, заработанные супругами, а лишь их большая часть (процентов семьдесят). Остальные деньги остаются на удовлетворение личных интересов. Или же несколько иной вариант частично общего семейного бюджета. Все основные траты берет на себя тот, кто больше зарабатывает, например, муж. А зарплата жены (небольшая) откладывается на летний отдых или на какую-то крупную покупку. При этом жена вполне может часть этих средств потратить на приятные для себя мелочи. И, кстати, в такой форме семейного бюджета должна учитываться и неоплачиваемая работа по дому в качестве поварихи, прачки и уборщицы. То есть жена вносит свою лепту в семейный бюджет не деньгами, а делами.
Способы ведения семейного бюджета

Определившись с моделью формирования вашего семейного бюджета, необходимо выбрать способ его ведения. Здесь у вас выбор небольшой. Принцип учета один: фиксирование доходов и расходов, планирование и подведение итогов. При грамотном ведении семейного бюджета не помешал бы еще и финансовый анализ, который позволяет выявить излишние и необоснованные траты, выбрать способ экономии средств и прогнозировать прибыли. Слишком по-научному звучит? Не пугайтесь: не так все страшно, как может показаться.

Для начала определитесь с инструментами домашней бухгалтерии. Вы можете завести специальную тетрадь (гроссбух) и калькулятор, но можете воспользоваться и компьютером. Во-первых, вести успешно домашнюю бухгалтерию позволит табличный редактор Microsoft Office Excel. Кстати, неплохой повод освоить эту программу, если вы еще не умеете в ней работать. Во-вторых, можно воспользоваться бесплатными программами домашней бухгалтерии или специальными он-лайн сервисами Интернета.

Вам останется только заполнять соответствующие статьи доходов и расходов, а посчитает все сама программа. После первых двух-трех месяцев ведения домашней бухгалтерии вы поймете, как правильно рассчитывать расходы, экономить деньги и планировать накопления.

Как вести домашнюю бухгалтерию?

В том, как вести семейный бюджет, ничего сложного нет. У вас есть совокупный доход семьи, который складывается из заработанных мужем и женой денег, а также всевозможных премий, денежных подарков, процентов от вкладов и прочих источников дохода. Кроме того, у вас есть статьи расходов, которые можно поделить на обязательные, необязательные и незапланированные.

Между прочим (как мы уже говорили выше), домашняя бухгалтерия как раз и позволяет планировать незапланированные расходы, то есть иметь определенные средства для непредвиденных трат. Сумма, отложенная на обязательные траты, обычно известна и стабильна пока не поднимутся тарифы ЖКХ и цены на товары. Эту сумму вы потратите неизбежно, поэтому она должна быть сразу вычтена из общего дохода. А вот с остатком вы уже можете «поколдовать».

Итак, подсчитываем доход семьи за месяц. Теперь суммируем все обязательные платежи: коммунальные услуги, выплаты по кредитам, оплату учебы или детского садика и так далее. Теперь вычитаем эту сумму из статьи доходов и получаем остаток. Остаток тоже необходимо распланировать. Эта сумма у вас должна распределиться по следующим основным статьям расходов:

1. Покупка продуктов питания (траты необходимые, но не фиксированные).
2. Бытовые покупки (одежда, предметы обихода, мелкая и крупная техника и прочее и прочее).
3. Неприкосновенный запас – деньги, отложенные на «черный день (как правило, фиксированная сумма, которая лежит до этого самого дня, а при необходимости восполняется).
4. Средства накопления (складываются из сэкономленных денег и незапланированных доходов: премии, подработка; планируются на приобретение дорогостоящих покупок, проведения праздников и отдыха).
5. Траты на себя (включает любые расходы, делающие жизнь приятнее и интереснее).

Естественно, что львиную долю ваших расходов составит покупка продуктов питания и бытовых мелочей. А вообще распределять доход семьи экономисты советуют следующим образом: 50% – необходимые нужды, 30% – необязательные, но желательные расходы, 20% – неприкосновенный запас или средства для накопления. Как планировать и учитывать расходы?

Весь доход разделите пополам. Одна половина бюджета должна пойти на обязательные платежи и жизненно необходимые продукты питания. Сумма обязательных платежей должна быть вами запланирована с самого начала и сразу же вычтена из этой половины. Помимо квартплаты и выплат по кредитам в эту статью расходов впишите, например, плату за гараж или дачу, детскую музыкальную школу (спортивную секцию) или детский сад, оплату Интернета и средства, положенные на счет мобильных телефонов. То есть данная статья включает все платежи, которые вы просто обязательно должны сделать. Если же сумма платежей превышает половину вашего семейного бюджета, то придется планировать новые возможности повышения дохода или уменьшения суммы этих платежей (оформление субсидий по квартплате, например). Хотя в этом случае, скорее всего, придется экономить на еде или на других покупках.

Остаток первой половины бюджета составит статью расходов на продукты питания. Траты на еду разделите по неделям. Сюда включите и деньги, необходимые для обеда на работе или в школе, а также на корм для домашних животных (они тоже члены семьи). При грамотном ведении семейного бюджета вы не должны тратить на продукты денег больше, чем запланировали. Если в конце недели остаются деньги по этой статье расходов, то можете приплюсовать остаток к сумме следующей недели (и позволить себе чего-нибудь лишнего) или приписать его к НЗ или к средствам накопления.

Траты на необходимые бытовые мелочи также должны быть запланированы (те самые тридцать процентов). Учитывайте все покупки, все деньги, потраченные на проезд, на поход в кафе или на посещение бассейна или парикмахерской, стоимость приобретенных лекарств. Опять-таки, грамотная домашняя бухгалтерия позволит вам соразмерно доходам планировать и тратить деньги по этой статье расходов.

Неприкосновенный запас и средства накопления – те деньги, которые остались у вас после оплаты всех услуг, покупки еды, одежды и бытовых мелочей. А если денег не осталось? Такого не может быть. Ведь вы планируете свой семейный бюджет, распределяя расходы соответственно доходам. В этом и заключается главное преимущество плановой семейной экономики. Кстати, пополнять эти статьи расходов можно благодаря грамотной и безболезненной экономии.

Как сэкономить семейный бюджет?

Начнем с того, что начать экономить можно с основной статьи расходов – коммунальных платежей. Квартплату уменьшить вы, конечно, не сможете, а вот платить меньше за газ и за воду вполне реально. Установите счетчики. Поверьте, что расходы на их установку очень быстро окупятся, а отдавать за газ и воду вам придется куда меньшие суммы. Или, например, домашний телефон. Много ли вы по нему разговариваете? Может быть, стоит вообще отказаться от стационарного телефона или хотя бы сменить тариф?

Экономия на еде. На первый взгляд, такая экономия выглядит, по меньшей мере, кощунственно. Однако ничего предосудительного в этом нет. Экономить вам позволит, например, список необходимых продуктов, составленный перед походом в магазин. Сравнение цен на одни и те же продукты в разных магазинах, скидки в конце дня или рекламные акции, закупки на оптовом рынке или в магазине эконом-класса позволят вам экономить без ущерба для качественного и количественного состава вашего домашнего меню.

То же самое касается и других покупок. Если вы задаетесь целью экономии семейного бюджета, то не стесняйтесь отслеживать распродажи и сравнивать цены. Не стоит переплачивать за брендовую вещь, продаваемую в бутике в центре города, если то же самое продается дешевле в другом магазине. Дорогая мебель или бытовая техника тоже может быть приобретена со скидками.

Сэкономленные средства как раз и пополнят бюджетную статью накоплений. И пусть пополнения этой статьи не будут сразу же крупными, но пятьсот рублей, откладываемые каждый месяц, через полгода превратятся в три тысячи (а это уже кое-что). И не поддавайтесь искушению брать деньги из неприкосновенного запаса. На то он и неприкосновенный, чтобы выручить вас в подходящий момент. Иначе такой момент обязательно настанет, когда в неприкосновенном запасе у вас ничего не будет.

Если вы начнете контролировать свои расходы, если вы будете знать, как правильно вести семейный бюджет, то сумеете избежать многих неприятных ситуаций, связанных с нехваткой денег. Не забывайте, что не деньги должны определять ваш достаток, а умение правильно ими распоряжаться. Сделайте первый шаг: дорогу осилит идущий.